¿Qué es un Certificado de Interés Garantizado?

Un certificado de inversión garantizada (interés) es un tipo de inversión de bajo riesgo con una tasa de interés asegurada. Estos tipos de depósitos a menudo son emitidos por bancos y compañías fiduciarias en Canadá. Dado que los GIC son productos de bajo riesgo, es más probable que tengan rendimientos más bajos que los fondos mutuos, los bonos e incluso las acciones. Es por eso que a menudo se prefieren como planes de jubilación. Los GIC se conocen comúnmente como depósitos a plazo o a plazo, pero lo mismo se denomina Certificado de Depósito en los EE. UU.

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¿Cómo funciona un certificado de inversión garantizado?

Probablemente se esté preguntando cómo funcionan los GIC. Bueno, el certificado es simplemente un préstamo que los inversores dan a un banco o una institución financiera autorizada. El banco se comprometerá entonces a devolver el capital invertido en una fecha determinada en el futuro. Esto se hace principalmente estableciendo un cierto interés según la duración de su certificado GIC. Los reclamos de retorno que se prometen están respaldados por una buena calificación crediticia y solidez financiera de la institución. Muchos factores influyen en la tasa de rendimiento de un GIC, incluida la duración del plazo y otros intereses descritos por el Banco de Canadá. También es muy poco probable que pierda su capital a menos que la institución financiera incumpla. La Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá garantiza a los bancos lo que dificulta la pérdida de su inversión principal. ¿Cómo obtienen beneficios los bancos? La mayoría de los bancos obtendrán una buena ganancia de la diferencia entre estas inversiones garantizadas y el interés que obtienen de las tasas hipotecarias. Por ejemplo, los Certificados de Inversiones Garantizadas de Canadá actualmente tienen tasas de interés inferiores al 2 por ciento anual. En otros casos, las tasas de interés de los GIC están vinculadas al crecimiento de un índice bursátil. Un ejemplo es el Índice de la Bolsa de Valores de Toronto, que los GIC pueden usar para calcular sus tasas de interés. Dichas inversiones se denominan GIC indexadas a acciones de mercado. Los GIC, al igual que los depósitos a plazo, tienen un requisito de depósito mínimo establecido. Los intereses devengados pueden pagarse mensualmente, trimestralmente o incluso anualmente. Algunos GIC incluso pagan intereses compuestos al final de su período de vencimiento. Tipos de GIC Existen varios tipos de certificados de inversión, como los GIC indexados a acciones de mercado antes mencionados, los GIC de tasa fija y los GIC de crecimiento de mercado. Otra distinción común en el tipo de GIC incluye certificados de inversión garantizados rescatables y no rescatables. Los GIC canjeables permiten el retiro de fondos de su capital invertido después de un período determinado sin cobrar ninguna penalización. Los GIC no canjeables, por otro lado, tienen reglas diferentes y la mayoría establece que cualquier suma invertida no puede retirarse antes de que expire el período de vencimiento. Los GIC no canjeables comunes, por ejemplo, requieren que coloque fondos en depósito durante un año y que los fondos estén disponibles una vez que vence el certificado. Algunos GIC cobrables tienen la misma regla de un año y solo permiten retirar los fondos después de un período inicial de 30 días. Un inversor puede optar por invertir en un GIC cobrable si cree que puede necesitar retirar sus fondos antes de la fecha de vencimiento. Sin embargo, la tasa de interés de los GIC canjeables suele ser más baja que la de los certificados no canjeables.