¿Qué es una unión de crédito?

Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera que ofrece servicios como los bancos, pero está dirigida por sus miembros. Una cooperativa de ahorro y crédito funciona como una sociedad cooperativa financiera propiedad de los miembros. En lugar de obtener ganancias, una cooperativa de ahorro y crédito está más interesada en servir a sus miembros al aceptar ahorros que ofrecen mejores tasas de interés, ofrecer préstamos con intereses más bajos, entre otros. Una cooperativa de ahorro y crédito puede ser pequeña o una gran cooperativa. Por lo general, los miembros se unen para formar una cooperativa de ahorro y crédito, mientras que las grandes empresas y corporaciones a veces forman cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas financieras sin fines de lucro que ofrecen servicios atractivos que los bancos.

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¿Cómo funciona una cooperativa de ahorro y crédito?

Una cooperativa de ahorro y crédito es propiedad y está controlada por los miembros, es una cooperativa financiera donde los miembros juntan dinero para la creación de la cooperativa. Con el dinero reunido por los miembros, una cooperativa de ahorro y crédito ofrece préstamos y otros servicios financieros a bajo costo. El propósito de establecer una cooperativa de ahorro y crédito es ayudar a las personas, en lugar de obtener ganancias. Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son empresas sin fines de lucro, disfrutan de beneficios fiscales y exenciones del IRS. Estas instituciones financieras suelen ofrecer servicios bancarios tradicionales a los miembros a bajo costo o sin costo alguno. Los ingresos o ganancias generados por las cooperativas de ahorro y crédito se utilizan para financiar proyectos socialmente responsables que sirven a los intereses de sus miembros y benefician a la comunidad en general.

Requisitos para ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito

Hay ciertos requisitos o criterios que los miembros deben cumplir antes de poder ser miembros de una cooperativa de ahorro y crédito. Los principales requisitos son los siguientes;

• La afiliación a una cooperativa de ahorro y crédito se basa en intereses compartidos y metas comunes, los individuos deben compartir el interés u objetivo de la cooperativa.
• Por lo general, los miembros de una cooperativa de ahorro y crédito deben ser de la misma industria o trabajar en la misma empresa.
• Abrir una cuenta con una cooperativa de ahorro y crédito es otro requisito para ser miembro. Esto también implica tener suficiente dinero en la cuenta.

En los últimos tiempos, la afiliación a las cooperativas de ahorro y crédito se ha abierto a personas que no están en la misma industria ni trabajan en la misma empresa, pero es necesario un interés compartido.

Ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Las ventajas de una cooperativa de ahorro y crédito son;

• Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera que ofrece servicios bancarios tradicionales. Acepta depósitos de personas que abren cuentas de ahorro con ellos y también ofrece préstamos con tasas de interés más bajas.
• Mientras que los bancos ofrecen tasas de interés bajas para los ahorros y tasas de interés altas para los préstamos, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen ahorros con tasas más altas y préstamos con tasas más bajas.
• Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen atractivos certificados de depósito que tienen mejores tasas que las del mercado monetario.
• Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen servicios en línea con características fantásticas que las atraen a los usuarios modernos.

Las cooperativas de ahorro y crédito están exentas de impuestos, no pagan impuesto sobre la renta de sociedades sobre las ganancias. Estas instituciones también tienen márgenes operativos más pequeños que les permiten cobrar tarifas más bajas por sus servicios y también ofrecen tasas de interés altas en ahorros y tasas de interés bajas en préstamos.

Desventajas de las cooperativas de crédito

A pesar de que las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen más beneficios que los bancos, tienen algunos lados oscuros. Las principales desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito incluyen las siguientes;

• Las cooperativas de ahorro y crédito no tienen suficientes sucursales como la mayoría de los bancos y, por lo tanto, son inaccesibles. Sus pocos números son un inconveniente que provoca que las personas no tengan acceso a sus servicios.
• Estas instituciones financieras suelen ser pequeñas y tienen tecnología limitada.
• Los servicios que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito son limitados, a diferencia de los bancos que ofrecen una larga lista de servicios.
• Las cooperativas de ahorro y crédito tienen menos recursos y no son tan flexibles como los bancos y tienen enormes recursos a su disposición.

Cooperativas de crédito frente a bancos

Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen servicios bancarios tradicionales y funcionan como la mayoría de los bancos, pero son diferentes de los bancos. Mientras que los bancos son más grandes en tamaño y manejan grandes recursos, las cooperativas de ahorro y crédito son pequeñas. Debido al tamaño de las cooperativas de ahorro y crédito, también disfrutan de menores gastos operativos que les permiten ofrecer sus servicios a precios más bajos. A diferencia de los bancos que ofrecen intereses bajos sobre los ahorros y altos intereses sobre los préstamos, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tasas de interés altas sobre los ahorros y bajos intereses sobre los préstamos. Las cooperativas de ahorro y crédito sirven a los intereses de sus miembros, en lugar de obtener ganancias, mientras que los bancos se establecen para obtener ganancias mientras brindan servicios únicos. 

Consideraciones Especiales 

Las cooperativas de ahorro y crédito federales (FCU) están reguladas por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA), actúa como un organismo de supervisión y ayuda a poner en orden a las cooperativas de ahorro y crédito. Todos los depósitos realizados en cooperativas de ahorro y crédito están asegurados por la NCUA. Por otro lado, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) regula los bancos. La NCUA fue establecida por el Congreso para monitorear las actividades de FCU y brindar cobertura de seguro para las cuentas abiertas con FCU, ya sean cuentas individuales, conjuntas, de fideicomiso y de jubilación. No todas las cooperativas de ahorro y crédito son federales, algunas tienen domicilio y están a cargo de los estados y disfrutan de la cobertura provista por los estados.