¿Qué es una Garantía Bancaria?

Una garantía bancaria es un documento de una institución de crédito que actúa como garantía. Lo que hace una garantía bancaria de una institución de crédito es que asegura que se liquiden los pasivos de los deudores. Entonces, en caso de que el deudor no cumpla con la obligación del préstamo, el banco vendrá a cubrirlo. Generalmente, una garantía bancaria asegura la protección de los clientes del riesgo de crédito como resultado del incumplimiento de una parte de su obligación contractual.

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¿Cómo funciona una garantía bancaria?

Una garantía bancaria es básicamente una garantía de una institución de crédito de que cubrirá el monto involucrado en una transacción en caso de que un prestatario no cumpla con el pago.  Es un documento importante que brinda confianza en el mundo del comercio. Permite a las empresas comprar cosas que serían difíciles de adquirir en ausencia de una garantía bancaria. En otras palabras, ayuda a mejorar las actividades comerciales y a expandir las actividades empresariales.

Ejemplo de cómo funciona una garantía bancaria 

A continuación se muestran dos ejemplos de cómo funciona un banco de garantía: 

Ejemplo uno 

Por ejemplo, supongamos que una empresa constructora y un proveedor de cemento celebran un nuevo contrato para construir un centro comercial. En este caso, ambas partes pueden estar obligadas a obtener una garantía bancaria de sus bancos como una forma de probar su capacidad financiera. Si un proveedor se retrasa en la entrega de cemento en el tiempo especificado en el contrato, la empresa constructora puede informar al banco. Luego, el banco vendrá a cubrir el incumplimiento según la especificación de la garantía bancaria. 

Ejemplo dos 

Supongamos que hay un nuevo gimnasio que quiere comprar equipos de gimnasio por valor de $ 2 millones. Luego, el vendedor exige que el propietario del gimnasio primero obtenga una garantía bancaria que asegure el pago antes de efectuar el envío. El propietario del gimnasio solicitará un aval bancario a su banco. El banco evaluará y juzgará si su cliente merece la garantía bancaria y su capacidad de pago. El banco utilizará la información de la evaluación para medir el monto apropiado de la garantía bancaria. Si el trato implica demasiado riesgo, entonces el banco se asegurará de establecer una garantía bancaria con una tarifa más alta. 

Una diferencia entre una garantía bancaria difiere de una carta de crédito 

Vale la pena señalar que una garantía bancaria difiere de una carta de crédito. Sin embargo, lo común con los dos documentos es que el banco emisor acepta la responsabilidad si su cliente no cumple con parte de su contrato. Cuando se trata de una garantía bancaria, el reclamo del vendedor recaerá sobre el comprador. Si el comprador no cumple con su parte del trato según el contrato, entonces el reclamo pasa al banco del comprador. Con una carta de crédito, el crédito del vendedor primero pasa al banco y no al comprador. Hay seguridad en ambos casos de que el vendedor recibirá el pago. Sin embargo, una carta de crédito da más seguridad al vendedor que una garantía bancaria.

 Características del banco de garantía

• La duración de una garantía bancaria debe mantener.
• Importe en la garantía bancaria
• El objeto de la garantía bancaria
• El plazo de gracia para la ejecución de los derechos de garantía
• Eventos bajo los cuales se puede ejecutar una garantía bancaria

Tipos de garantía bancaria

• Garantía de ejecución :  la emisión de este tipo de garantía es para garantizar que una parte encargada de un proyecto determinado complete la tarea según las especificaciones de los contratos.
• Garantía financiera :  Este tipo de garantía asegura que el solicitante cumplirá con su obligación financiera. Cuando el prestatario no cumpla con su obligación de reembolso, el garante intervendrá para pagar.
• Garantía de pago anticipado :  Da la seguridad de que la cantidad que una de las partes da como anticipo será devuelta en caso de incumplimiento del contrato.
• Garantía de préstamo :  este tipo de garantía asegura el reembolso del préstamo incluso si el prestatario no lo hace. Significa que el garante tiene que pagar el préstamo en nombre del prestatario.
• Garantía de fianza de oferta :  Garantiza que el proceso de licitación cumplirá con el contrato por el que él o ella ha ofertado según los términos especificados en el contrato.
• Garantía Bancaria Extranjera :  Da seguridad a las partes que participan en transacciones extranjeras de que cada parte cumplirá parte de su trato en el contrato.
• Garantía de envío : este tipo de garantía brinda protección a la empresa de envío contra riesgos financieros en caso de que un cliente no pague los bienes. En tal situación, el documento le permite recuperar la posesión de los bienes.

Importancia de una garantía bancaria

• Confianza de rendimiento

Una garantía bancaria brinda confianza a la hora de hacer negocios. Elimina los obstáculos que pueden interferir con las transacciones comerciales fluidas, como la falta de pago o la entrega de bienes y servicios.

• Se suma a la solvencia

Un banco de garantías retrata la confianza que un banco tiene en su negocio. En otras palabras, verifica indirectamente qué tan sólido es su negocio.

• La reducción de riesgos

Una garantía bancaria por pago anticipado protege al comprador. Garantiza que el comprador recupere el anticipo hecho al vendedor, en caso de que éste no entregue los servicios o bienes.

• Evaluación de negocios

Es un proceso complicado cuando se trata de evaluar la credibilidad de las partes cuando se trata de transacciones en el extranjero. Por lo tanto, las partes pueden utilizar un banco de garantía en tal situación para evaluar la solvencia de los demás, así como la estabilidad financiera.

¿La Garantía Bancaria tiene algún límite?

Los bancos tienen límites a la hora de emitir garantías bancarias. El límite para cada entidad comercial depende de factores como:

• La situación financiera de la empresa.
• Su trayectoria comercial
• Seguridad comercial en su lugar