¿Qué es una cuenta IRA tradicional?

Una IRA tradicional (cuenta de jubilación individual) es una estrategia de ahorro para la jubilación que ofrece deducciones fiscales o ventajas fiscales a los empleados. En un plan IRA tradicional, los empleados o las personas pueden invertir con sus ingresos antes de impuestos, es decir, una persona puede invertir para fines futuros con impuestos diferidos. La Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 creó la IRA tradicional en los Estados Unidos. Desde su creación, este plan de ahorro para la jubilación ha ofrecido beneficios fiscales a las personas porque el IRS no requiere ningún pago de impuestos sobre este plan hasta que el beneficiario se retire del plan en el momento oportuno. Un ahorrador para la jubilación puede abrir una IRA tradicional a través de una firma de corretaje, un banco local, una compañía de fondos mutuos oa través de un asesor financiero.

Volver a :INVERSIONES COMERCIO Y MERCADOS FINANCIEROS

¿Cómo funciona una cuenta IRA tradicional?

Las personas o los ahorradores para la jubilación pueden contribuir con un monto en dólares antes de impuestos a una cuenta IRA tradicional y dicho dinero puede usarse para inversiones que crecen con impuestos diferidos hasta que sea el momento del retiro. Cuando los ahorradores para la jubilación abren cuentas IRA tradicionales a través de sus bancos locales, asesores financieros y corredores minoristas, estos profesionales administran las cuentas y los fondos que contienen se utilizan con fines de inversión. Las contribuciones hechas a una IRA tradicional no son deducibles de impuestos hasta el momento del retiro, esto significa que las ganancias de capital o los impuestos sobre la renta no se pagan sobre el dinero retenido en una IRA tradicional hasta que una persona se retira de la cuenta. Sin embargo, ciertas contribuciones pueden ser deducibles de impuestos según el estado del contribuyente o los ingresos del contribuyente. Existe un umbral para las contribuciones que las personas pueden hacer en una cuenta IRA tradicional, según su edad, ingresos y estado. A partir de 2019, los ahorradores para la jubilación menores de 50 años no pueden aportar más de $ 6,000 por año en la cuenta IRA tradicional, mientras que las personas mayores de 50 años pueden contribuir hasta $ 7,000 en sus cuentas IRA. En el momento del retiro de una cuenta IRA tradicional, el IRS deduce impuestos de las cuentas IRA tradicionales utilizando la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Estos son algunos puntos importantes que debe saber sobre la cuenta IRA tradicional; En el momento del retiro de una cuenta IRA tradicional, el IRS deduce impuestos de las cuentas IRA tradicionales utilizando la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Estos son algunos puntos importantes que debe saber sobre la cuenta IRA tradicional; En el momento del retiro de una cuenta IRA tradicional, el IRS deduce impuestos de las cuentas IRA tradicionales utilizando la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Estos son algunos puntos importantes que debe saber sobre la cuenta IRA tradicional;

• Las cuentas de jubilación individuales tradicionales (IRA) son cuentas de ahorro para la jubilación que permiten a las personas contribuir con sus ingresos antes de impuestos y que los ingresos crezcan con impuestos diferidos hasta el momento del retiro.
• Las ganancias de capital o el impuesto sobre la renta no se deducen de las cuentas IRA tradicionales hasta que las personas se retiran de la cuenta.
• Las personas o los ahorradores para la jubilación que tienen más de 70 años ya no son elegibles para ahorrar en cuentas IRA tradicionales.
• El IRS utiliza el impuesto sobre la renta ordinario cuando una cuenta IRA tradicional debe pagar impuestos en el momento del retiro.

Cuentas IRA Tradicionales y 401(k)s u Otros Planes de Empleadores

En algunos casos, los empleados usan IRA tradicionales en lugar de planes de jubilación patrocinados por el empleador, mientras que ciertos empleados tienen la combinación de IRA tradicional y un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como 401 (k). El IRS limita la cantidad que las personas pueden contribuir a las cuentas IRA tradicionales cuando tienen cuentas IRA y un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Todos los límites, modificaciones y deducciones del IRS están detallados y pueden ser evaluados por los ahorradores para la jubilación y otras personas.

Distribuciones de cuentas IRA tradicionales

El tiempo de retiro se refiere al tiempo que los ahorradores para el retiro reciben las distribuciones de una cuenta IRA tradicional. este es también el momento en que las distribuciones recibidas son gravadas por el IRS. El IRS trata dichos ingresos como ingresos ordinarios, por lo tanto, se aplica la tasa de impuesto sobre la renta ordinaria. Los ahorradores para la jubilación tienen 59 años de edad, pueden hacer retiros de una IRA tradicional y ya no son elegibles cuando tienen 70 años, pero solo pueden tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de sus IRA tradicionales. Cuando las personas hacen retiros de una IRA tradicional antes de su período de elegibilidad, se les aplica una multa del 10%. Los retiros que están exentos de tales penalidades son los retiros realizados a;

• Reconstruir o comprar una primera vivienda para el ahorrador o familiar.
• Liquidar gastos de estudios superiores.
• Liquidar el seguro médico después de que el ahorrador pierda su trabajo.
• El dinero retirado cuando el ahorrador sufre una discapacidad física o después de la muerte del ahorrador también está exento.

IRA tradicionales versus otros tipos de IRA

Además de las IRAS tradicionales, existen otros tipos de IRA que son;

• IRA Roth
• IRA SIMPLE
• SEP IRA

SIMPLE IRA y SEP IRA son cuentas basadas en el empleador, mientras que las Roth IRA las establecen personas que cumplen con los límites de ingresos establecidos por el IRS. Una cuenta IRA Roth no ofrece a los ahorradores para la jubilación muchos beneficios como los que ofrece una cuenta IRA tradicional; sin embargo, ambas cuentas IRA pueden ser abiertas por individuos a través de su corredor minorista, banco comercial o una compañía de fondos mutuos. Además, en una IRA Roth, las distribuciones mínimas requeridas (RMD) no existen en las cuentas a diferencia de una IRA tradicional, donde el titular de la cuenta tendrá que tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) una vez que tenga 70 años. Además, las contribuciones realizadas a las IRA Roth son no es elegible para deducciones de impuestos excepto para algunas distribuciones libres de impuestos. Por otro lado, las IRA SIMPLE y SEP IRA son creadas por los empleadores, estas IRA tienen límites más altos que otras formas de IRA. Las personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas también pueden abrir SIMPLE IRA y SEP IRA. las contribuciones realizadas en estas cuentas por parte de los empleadores son elegibles para deducciones de impuestos y la exploración de deducción varía de un empleador a otro según la discreción del IRS.