¿Qué es una Compañía Financiera Cautiva?

Una Compañía Financiera Cautiva es una subsidiaria de propiedad absoluta cuya función es financiar las compras de los consumidores o financiar artículos minoristas vendidos por la empresa matriz. En otras palabras, una compañía financiera cautiva ayuda a los clientes de la empresa matriz a financiar grandes compras. En general, las compañías financieras cautivas son compañías especializadas que se dedican a servicios de tarjetas de crédito, servicios de préstamos y otros servicios bancarios. Las empresas cautivas ofrecen financiación a los clientes de cualquier empresa matriz que las posea. Por ejemplo, una compañía financiera cautiva propiedad de una compañía de cosméticos puede otorgar préstamos a clientes que necesitan comprar productos cosméticos o requieren servicios costosos.

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¿Cómo funciona una compañía financiera cautiva?

Una compañía financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total controlada por la empresa matriz. Este tipo de filiales se establecen para ampliar la financiación a los clientes de la empresa matriz para grandes compras. Por ejemplo, las empresas matrices como Ford, Sears y General Electric tienen subsidiarias de propiedad total que establecieron para otorgar préstamos a los clientes para permitirles realizar compras. Una compañía financiera cautiva ofrece servicios financieros únicamente a los clientes de la empresa matriz. Las compañías financieras cautivas se establecen comúnmente en la industria automotriz, por ejemplo, Ford tiene Ford Motor Credit como su compañía financiera cautiva, Toyota tiene Toyota Financial Services y muchas otras compañías automotrices. Estas compañías financieras fueron creadas para ofrecer financiamiento a los clientes que desean comprar un automóvil.

Beneficios de las finanzas cautivas

Es importante saber que las compañías financieras cautivas son diferentes de los bancos e instituciones crediticias convencionales. En la mayoría de los casos, estas empresas no ofrecen préstamos en efectivo, sino que ofrecen financiamiento canalizado a la compra de bienes y servicios directamente de la casa matriz. Los principales beneficios de las compañías financieras cautivas son los siguientes;

• Las compañías financieras cautivas ofrecen mejores acuerdos de préstamos con tasas de interés más bajas a los clientes de una empresa matriz.
• Son accesibles para los clientes y tienen un proceso de préstamo simplificado en comparación con los bancos e instituciones crediticias convencionales.
• Ofrecen acuerdos financieros subvencionados con menores riesgos.
• Las compañías financieras cautivas también brindan financiamiento a clientes o corporaciones con una calificación crediticia baja que, de otro modo, podrían ser rechazadas por otras instituciones financieras.
• Brindan soluciones financieras a los clientes, ayudándolos a pagar los bienes y servicios.
• Estas empresas generan ingresos para una empresa matriz y sus subsidiarias, proporcionan medios alternativos de ingresos.
• Las compañías financieras cautivas crean una sinergia entre una empresa matriz y otros financistas.