¿Qué es una Anualidad de Retiro Individual?

Una anualidad de jubilación individual es una cuenta de inversión o un plan de jubilación que permite a las personas hacer contribuciones y acumular sus ahorros para la jubilación. Al igual que una cuenta de jubilación individual (IRA), un contrato de anualidad de jubilación individual ofrece ventajas fiscales. Plan de jubilación fiscal que paga beneficios al propietario de la anualidad o a los beneficiarios sobrevivientes.

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¿Cómo funciona una anualidad de jubilación individual?

Una anualidad de jubilación individual es una cuenta de inversión con impuestos diferidos o prediferidos similar a una IRA, que permite a los participantes acumular sus ahorros para la jubilación. La principal diferencia entre la anualidad de jubilación individual y una IRA es que la primera no se administra activamente. El pensionista o titular de la renta vitalicia individual puede disponer ahorros para rentas de jubilación o invertir los ahorros en una renta vitalicia fija o variable. Una anualidad de jubilación individual tiene impuestos diferidos y brinda seguridad financiera futura al beneficiario de la anualidad o al beneficiario sobreviviente. Existen condiciones o requisitos específicos en una anualidad de retiro individual, entre ellos se encuentran los siguientes;

• El interés de los beneficiarios de rentas vitalicias en la anualidad debe estar totalmente adquirido, lo que impide que el beneficiario de rentas transfiera cualquier parte del saldo a otra parte.
• El aporte máximo que se puede realizar en una anualidad de retiro individual a partir de 2018 fue de $5,500 para personas menores de 49 años y de $6,500 para mayores de 60 años.
• Todas las contribuciones y distribuciones en una anualidad de retiro individual deben realizarse antes de que el titular de la anualidad cumpla 70 años.

Anualidad de jubilación individual versus IRA

A pesar de que la anualidad de retiro individual es similar a la cuenta de retiro individual (IRA), tienen ciertas diferencias. Las similitudes entre estos dos planes de jubilación son que ambos tienen impuestos diferidos y están disponibles en las mismas variantes; la tradicional y Roth. La diferencia entre los dos vehículos o planes de jubilación se ve en cómo se financian, se invierten y los principios de retiro que se aplican a ambos. Si bien las anualidades de jubilación individuales solo se pueden invertir en anualidades fijas y variables, las cuentas IRA están abiertas a numerosas inversiones. El Título 26, Subsección 408 del Código de los Estados Unidos contiene las reglas, los requisitos y los criterios de elegibilidad que rigen las anualidades de jubilación individuales.

Ventajas de la anualidad de jubilación individual

Anualidad de jubilación individual sirve como un medio confiable a través del cual las personas pueden ahorrar para la jubilación. Ofrece financiación segura o pago constante de ingresos a los beneficiarios de rentas vitalicias después de la jubilación. Los fondos del plan se ponen a disposición de los propietarios de la anualidad o de los beneficiarios sobrevivientes. Los empleados pueden financiar anualidades de jubilación individuales sin la ayuda de sus empleadores. Tiene impuestos diferidos, las ganancias solo se gravan en el momento del retiro.