Volver a : SEGUROS Y GESTIÓN DE RIESGOS

¿Qué es un suscriptor de vida autorizado?

El término Chartered Life Underwriter (CLU) se refiere a un programa de certificación que actúa como indicador de competencia en productos de seguros. El examen para suscriptores de Chartered Life, o examen CLU, es establecido y realizado por el Colegio Americano de Servicios Financieros. El objetivo de la certificación es garantizar que los profesionales sean elegibles para brindar asesoramiento a individuos y clientes comerciales sobre el tema. Un suscriptor de vida autorizado también se puede definir como una credencial para servicios financieros y profesionales financieros que se especializan en seguros de vida y planificación de propiedades. Si bien muchos asesores pueden tener experiencia en planificación de propiedades, los CLU se someten a una capacitación rigurosa para obtener esta designación.

¿Qué hace un suscriptor de Chartered Life?

La calificación de Chartered Life Underwriter (CLU) es la certificación financiera más antigua que existe. Fue creado específicamente para corredores de seguros de vida en 1927 por el Colegio Americano de Planificación Financiera en Bryn Mawr, Pensilvania, y ha sido utilizado por profesionales de seguros desde entonces. Esta credencial es lo que la credencial CFP (Certified Financial Planner) para asesores financieros es para los agentes de vida. Sin embargo, hay una distinción importante en el sentido de que no es necesario un riguroso examen de la junta para obtener la CLU. Puede ser algo más fácil de lograr en ese sentido que su contraparte. Todas las compañías de seguros de vida, corredores o mayoristas que elijan una carrera en la venta de productos de salvamento deben considerar seriamente convertirse en una CLU.

Conceptos básicos para convertirse en un CLU

• Los CLU deben completar 30 horas de trabajo de educación continua apropiado cada dos años y enviarlo al American College.
• Los CLU también tienen que pagar una tarifa de renovación semestral de $200 por su designación y cumplir con un código de ética establecido por el American College, pero aquellos que tienen la designación de ChFC pueden pagar una tarifa única por ambos.
• Mantener la designación requiere 30 horas de estudio continuo cada año, y la designación de un titular puede ser revocada a través del consejo de administración del comité de certificación de The American College si hay una conducta poco ética por parte del titular.
• Una CLU debe adherirse al Código de Ética del Colegio Americano de Servicios Financieros que contiene una obligación profesional.

El examen CLU

El examen consta de cinco cursos principales a nivel universitario y tres optativas. Todo el curso en línea tiene una duración de seis a nueve meses, y cada curso tarda aproximadamente tres semanas en completarse. Los exámenes son a libro cerrado, como es el caso de los cursos de negocios realizados por instituciones aprobadas. Cuando un estudiante no aprueba un examen, debe esperar al menos dos días hábiles para obtener una cita para reprogramar la repetición del examen en el centro de pruebas. Los estudiantes deben preseleccionar una ventana de tres meses para tomar la prueba final para el período de enero a marzo a abril a junio y de julio a septiembre a octubre. Diez días después del examen, los estudiantes reciben una calificación de aprobado/reprobado en su correo.

El plan de estudios de CLU

Obtener la credencial CLU no es tan difícil como solía ser. Ahora es un poco más fácil. Se requiere que el candidato complete los siguientes cinco cursos básicos en el plan de estudios:

• Fundamentos de la Planificación de Seguros
• Seguro de vida individual
• Ley de Seguros de Vida
• Fundamentos de la planificación patrimonial

Para la mayoría de los casos, cada uno de estos cursos corresponde a un curso universitario de pregrado de 3 horas. Aunque Americas College es el proveedor original de CLU, otros colegios y universidades ahora ofrecen cursos de certificación CFP que forman parte del plan de estudios de CLU. Los candidatos también deberán completar tres de las siete asignaturas optativas a continuación:

• Planificación Financiera: Proceso y Entorno
• Seguro de Salud Individual
• Impuesto sobre la Renta
• Beneficios grupales
• Planificación para las necesidades de jubilación
• Inversiones
• Aplicaciones de planificación patrimonial

¿Quiénes son los CLU?

• Los CLU son expertos en pólizas que han alcanzado un alto nivel de experiencia en seguros de vida y planificación patrimonial, y pueden ayudar a los clientes a comprender los matices del seguro de vida, incluida la cantidad de cobertura que necesitan los clientes y qué planes deben considerar los clientes.
• Los CLU son especialistas en la planificación patrimonial y la gestión de riesgos, ya que muchos de ellos tienen de algún modo su origen en el ámbito asegurador. Tales características hacen que las recomendaciones de los aseguradores de vida fletados sean extremadamente valiosas para los clientes individuales.
• Los CLU suelen estar familiarizados con las leyes de seguros y las ofertas internas y externas de las aseguradoras. Este nivel de experiencia es útil para los clientes, ya que pueden guiarlos en el proceso de encontrar una póliza de seguro que se adapte a sus necesidades financieras y personales.

Temas relacionados

• Definición de Asociado en Servicios de Seguros (AIS)
• Asociado en Definición de Gestión de Control de Pérdidas
• Asociado en Gestión de Seguros Marítimos Definición
• Asociado en Definición de Seguros Personales
• Definición de Asociado en Reaseguros (ARe)
• Asociado en Gestión de Riesgos Definición
• Asociado en Definición de Suscripción Comercial
• Asociado en Seguros Contabilidad y Finanzas Definición
• Asociado en Seguro de Líneas Excedentes Definición
• Definición profesional de seguros autorizados
• Definición de asegurador de Chartered Life
• Definición de asegurador de siniestros de propiedad autorizado