¿Qué es un rescate?

Un rescate se refiere al acto de una empresa, persona o gobierno que da dinero, así como recursos, a una empresa que está quebrando. Estas acciones ayudan a prevenir el impacto de la caída potencial de ese negocio que podría incluir la quiebra y también el incumplimiento de sus obligaciones financieras. Las empresas, así como los gobiernos, pueden obtener un rescate que puede ser en forma de préstamo, compra de bonos, infusiones de efectivo o acciones, y pueden necesitar que la parte recusada reembolse el apoyo, según los términos. Los rescates ocurrieron inicialmente en negocios o industrias que ya no son viables o que han experimentado grandes pérdidas. Sin embargo, incluso los sectores que parecen estables, como los bancos, probablemente quiebren, como se vio durante el rescate del sector financiero de 2008. 

Datos rápidos Un rescate se refiere a la inyección de dinero en una organización o negocio que eventualmente colapsaría. Los rescates pueden tomar la forma de bonos, efectivo, préstamos o acciones. Algunos préstamos necesitan reembolso, ya sea con o sin pago de intereses. Los rescates suelen ir a industrias o empresas que afectan directamente la salud general de la empresa, en lugar de un solo sector o industria.

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¿Cómo funciona un rescate financiero?

Los rescates suelen ser solo para industrias o empresas cuyas quiebras podrían tener un efecto adverso grave en la economía, no solo para un sector de mercado específico. Por ejemplo, una empresa que tiene una fuerza laboral considerable podría obtener un rescate porque la economía no pudo soportar el gran salto en el desempleo que ocurriría si la empresa fracasara. A menudo, otras empresas intervendrían, adquiriendo el negocio en quiebra, lo que se conoce como una adquisición de rescate. El gobierno de los Estados Unidos tiene una larga historia de rescates que se remonta al pánico de 1792. Desde entonces, el gobierno ha ayudado a las instituciones financieras durante el rescate de ahorros y préstamos de 1989, rescató al gigante de seguros American International Group (AIG), financió a Freddie Mac y Fannie Mae, los prestamistas de vivienda patrocinados por el gobierno, y estabilizó los bancos durante el período “demasiado grande”. fallar” rescate de 2008, conocido oficialmente como Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008 (EESA). Además, la industria financiera no es la única en obtener fondos de rescate a lo largo de los años. Lockheed Aircraft Corporation (LMT), General Motors (GM), Chrysler y la industria de las aerolíneas también obtuvieron apoyo del gobierno, así como de otros rescates. En 2010, Irlanda rescató al Anglo Irish Bank Corporation por la suma de unos 29.000 millones de dólares estadounidenses. Grecia obtuvo los rescates de la Unión Europea (UE) que derribaron la escala en alrededor de US $ 360 mil millones. Sin embargo, Grecia no es la única que necesita asistencia externa para gestionar sus deudas. Otros rescates incluyen Corea del Sur en 1997, Brasil en 1998, 2001 y 2002, Indonesia en 1999 y Argentina en 2000 y 2001. Además, es importante entender, la mayoría de las empresas que reciben fondos de rescate eventualmente pagarían los préstamos. GM y Chrysler pagaron sus obligaciones del Tesoro tal como lo hizo AIG. Sin embargo, AIG también recibió ayuda de otras formas además de la financiera, lo cual es difícil de rastrear.

Ejemplos del mundo real

Como se ve, los rescates toman varias formas y formas. Además, con cada nuevo rescate, se reabren los libros de récords y se actualiza un nuevo premio al mayor beneficiario. Observe algunos de los otros rescates financieros históricos.

Rescate de la industria financiera

El gobierno de los Estados Unidos en 2008 ofreció uno de los rescates más grandes de la historia a raíz de la crisis financiera mundial. El rescate apuntó a las instituciones financieras más grandes del mundo que experimentaron enormes pérdidas por el colapso del mercado de hipotecas de alto riesgo, así como por la crisis crediticia resultante. Los bancos, que habían estado otorgando una mayor cantidad de hipotecas a prestatarios con puntajes crediticios bajos, experimentaron enormes pérdidas crediticias a medida que toneladas de personas incumplían sus hipotecas. Instituciones financieras como Lehman Brothers, Countrywide y Bear Stearns quebraron, y como respuesta hubo un enorme paquete de asistencia del gobierno. El 3 de octubre de 2008, el presidente George W. Bush promulgó la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008. Esto provocó la creación del Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP). TARP permitió a EE. UU. Departamento del Tesoro a gastar más de $700 mil millones para comprar activos tóxicos de los balances de docenas de instituciones financieras. En última instancia, TARP desembolsó exactamente US$439 mil millones a instituciones financieras, según una sala de redacción independiente sin fines de lucro, ProPublica. Esta cifra representó el rescate más alto en la historia financiera hasta la fecha.

Rescate de la industria automotriz

Los fabricantes de automóviles como General Motors (GM) y Chrysler también fueron derribados durante la crisis financiera de 2008. Los fabricantes de automóviles también buscaron un rescate de los contribuyentes, argumentando que, sin uno, no podrían seguir siendo solventes. Los fabricantes de automóviles se vieron presionados por la caída de las ventas a pesar de los efectos duales del aumento de los precios de la gasolina y la incapacidad de varios consumidores para obtener préstamos para automóviles. Más vívidamente, los altos precios en la bomba hicieron que las ventas de los SUV y vehículos más grandes de los fabricantes se desplomaran. Simultáneamente, el público tuvo dificultades para obtener financiamiento, con la inclusión de préstamos para automóviles, durante la crisis financiera, ya que los bancos aumentaron aún más sus requisitos de préstamo, lo que obstaculizó las ventas de automóviles. Aunque estaba destinado a compañías financieras, estos dos fabricantes de automóviles finalmente obtuvieron aproximadamente $ 17 mil millones de TARP para mantenerse a flote. En junio de 2009, GM y Chrysler, ahora Fiat-Chrysler (FCAU), salieron de la bancarrota y todavía se encuentran entre los principales productores de automóviles en la actualidad. ProPublica afirma que a partir de abril de 2018, el Tesoro de los Estados Unidos recuperó $ 390 mil millones de los $ 439,6 mil millones que dispersó, y Chrysler y GM pagaron su préstamo Yeats del Programa de Alivio de Activos en Problemas antes de lo previsto. El Tesoro de los Estados Unidos recuperó completamente el resto de lo que había pagado, ya que obtuvo una ganancia de $66,200 millones comprando acciones de los bancos cuando los precios bajaron y luego vendiéndolas cuando las acciones se recuperaron. y Chrysler y GM reembolsaron su préstamo Yeats del Programa de Alivio de Activos en Problemas antes de lo previsto. El Tesoro de los Estados Unidos recuperó completamente el resto de lo que había pagado, ya que obtuvo una ganancia de $66,200 millones comprando acciones de los bancos cuando los precios bajaron y luego vendiéndolas cuando las acciones se recuperaron. y Chrysler y GM reembolsaron su préstamo Yeats del Programa de Alivio de Activos en Problemas antes de lo previsto. El Tesoro de los Estados Unidos recuperó por completo el resto de lo que había pagado, ya que obtuvo una ganancia de $66,200 millones comprando acciones de los bancos cuando los precios bajaron y luego vendiéndolas cuando las acciones se recuperaron.