¿Qué es un préstamo FHA 203(k)?

Un préstamo FHA 203(k) es un tipo de préstamo hipotecario que los prestatarios pueden tomar para la renovación y compra de viviendas. El préstamo FHA 203(k) está respaldado por el gobierno y permite que las personas y familias de bajos ingresos accedan a financiamiento para la reparación y compra de viviendas. También llamado préstamo de construcción de la FHA, un FHA 203(k) solo financia la compra y renovación de la residencia principal.

Volver a :SECTOR BANCARIO, PRÉSTAMO Y CRÉDITO

¿Cómo funciona un préstamo FHA 203(k)?

Dado que un préstamo FHA 203(k) es una hipoteca asegurada por el gobierno, ofrece una estructura de préstamo flexible a los prestatarios. En el programa de préstamos FHA 203(k), los prestatarios pueden pedir prestado hasta $35,000 para comprar una residencia principal o mejorar (renovar) la existente. El préstamo FHA 203(k) es accesible para familias de bajos ingresos, especialmente aquellas que viven en comunidades antiguas y rurales. Con esta disposición, dichas familias pueden tomar un préstamo hipotecario para comprar una casa o reparar una casa que se convertirá en su residencia principal. Por lo general, los prestamistas son reacios a ofrecer una hipoteca para propiedades que necesitan reparaciones importantes; en muchos casos, dichas solicitudes de préstamo son rechazadas, lo que niega a las familias e individuos de bajos ingresos la oportunidad de reparar o mejorar sus viviendas. Los préstamos FHA 203(k) surgieron como respuesta a las necesidades de familias de bajos ingresos en comunidades antiguas que necesitan financiamiento para obtener una residencia principal o renovar una existente. Los préstamos FHA 203(k) están respaldados por el gobierno, lo que incluye el costo de reparar una casa en el paquete hipotecario, lo que elimina la necesidad de solicitudes de doble hipoteca por parte de los prestatarios o propietarios.

Tipos de préstamos 203(k)

Los préstamos FHA 203(k) están estrictamente disponibles para personas y familias de bajos ingresos que necesitan financiamiento para hacer reparaciones en su residencia principal o necesitan comprar una casa como residencia principal. Los inversores inmobiliarios no son elegibles para los préstamos FHA 203(k). Existen dos tipos de préstamos FHA 203(k), estos son el 203(k) simplificado y el 203(k) estándar. 

Streamline 201(k): reparaciones mínimas 

Las personas y las familias obtienen el 201 (K) optimizado cuando una casa requiere reparaciones mínimas para convertirla en una residencia principal adecuada. La cantidad máxima que los prestatarios pueden obtener para reparaciones bajo el 203(k) simplificado es de $35,000. 

Estándar 2013(k): Trabajo extensivo 

El 203(k) estándar ofrece una hipoteca para reparaciones a gran escala o trabajos extensos que deben realizarse en una casa. La cantidad mínima que los prestatarios pueden tomar bajo este préstamo es $5,000. Los extensos trabajos que cubre el estándar 203 (K) incluyen reemplazos de pisos, ventanas y puertas, plomería, pintura, mejoras del paisaje, sistemas de conservación de energía y. sistemas de calefacción y aire acondicionado, reformas de baños y cocinas, entre otros.

¿Cómo usan los prestamistas un préstamo FHA 203(k)?

La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) se estableció para brindar tranquilidad a los bancos e instituciones crediticias contra incumplimientos y ejecuciones hipotecarias. La FHA se creó en un momento en que la industria de bienes raíces colapsó durante la Gran Depresión, este colapso fue testigo de una alta tasa de ejecuciones hipotecarias e incumplimientos. La Administración Federal de Vivienda ofreció préstamos FHA 203(k) que están asegurados por el gobierno y sirven como incentivo para que las instituciones crediticias otorguen préstamos hipotecarios a personas y familias de bajos y medianos ingresos que necesitan comprar una casa como residencia principal o mejorar su casas Los programas de préstamos de la FHA también cubren a personas con puntajes crediticios bajos o sin historial crediticio que son compradores de vivienda por primera vez. Con este programa, los prestatarios que los prestamistas normalmente rechazarían ofrecer préstamos pudieron obtener préstamos hipotecarios.

Obtener un préstamo FHA 203(k)

Los préstamos FHA 203(k) no se pueden obtener directamente de la Administración Federal de Vivienda. La FHA es solo una aseguradora hipotecaria y no el prestamista, por lo tanto, esta agencia federal no interactúa con los prestatarios, sino con los prestamistas. Las personas y familias de ingresos bajos y medianos pueden obtener FHA 203(k) a través de sus bancos, cooperativas de crédito o cualquier otra institución crediticia. También es importante que no todos los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas estén aprobados para ofrecer préstamos FHA 203(k). Los prestamistas pueden encontrar una lista de prestamistas aprobados buscando en el sitio web oficial de la FHA.

Pros y contras de un préstamo FHA 203(k)

Dado que los préstamos de la FHA están aprobados y asegurados por el gobierno, ofrecen tasas de interés más bajas en comparación con otros préstamos hipotecarios. Aunque la tasa de interés varía de prestatario a prestatario según su índice de crédito o historial crediticio, los intereses son relativamente bajos. Los préstamos de la FHA también pueden ser obtenidos por personas con calificaciones crediticias bajas y aquellas sin historial crediticio. La desventaja del préstamo FHA 203(k) es que los prestatarios deben pagar una prima de seguro hipotecario por adelantado todos los meses. Algunos prestamistas también cobran una tarifa de originación adicional. Además de los costos, el FHA 203(k) tiene un proceso largo con mucho papeleo que debe presentar el prestatario. Solicitar el préstamo también requiere mucho tiempo.