¿Qué es un Plan de Asequibilidad y Estabilidad para Propietarios (HASP)?

Investigación académica

• Modificación de Hipotecas Federales y Esfuerzos de Prevención de Ejecuciones Hipotecarias , Pinedo, AT, & Baumgardner, AM (2009). UCC LJ , 41 , 319. 
• Modificación hipotecaria con verificación de recursos: ¿viviendas salvadas o ingresos destruidos? , Mulligan, CB (2009). Oficina Nacional de Investigación Económica. Este documento utiliza las teorías de la discriminación de precios y la tributación óptima para investigar los efectos de las hipotecas subacuáticas sobre las ejecuciones hipotecarias y los incentivos para obtener ingresos, y el grado en que esos efectos están determinados por las políticas públicas. El documento también considera las consecuencias de una política pública que dejó la modificación de la hipoteca a los prestamistas, sujeta al requisito de que la modificación no estaría condicionada a los ingresos del prestatario. 
• Abordar el “fin del principio” de la crisis hipotecaria de la nación , Cocheo, S. (2009). Asociación Americana de Banqueros. Revista Bancaria ABA , 101 (5), 5. 
• Ejecuciones hipotecarias, ejecución y cobranzas bajo las pautas federales de modificación de hipotecas , Mulligan, CB (2010). Oficina Nacional de Investigación Económica. Este documento muestra cómo las iniciativas federales de modificación de hipotecas desalientan las reducciones de capital a favor de las reducciones de intereses. Usando el marco de la tributación óptima sobre la renta, este documento muestra cómo las reglas alternativas de modificación con verificación de recursos mejorarían simultáneamente la recaudación, la eficiencia, el número de ejecuciones hipotecarias y su costo total. Como resultado, los prestamistas tienen un incentivo para ejecutar la hipoteca de los prestatarios que los programas federales consideran elegibles para la modificación. 
• Preservar la propiedad de la vivienda : Iniciativas de prevención de ejecuciones hipotecarias , Jones, K. (2009, Servicio de Investigación del Congreso de agosto, Biblioteca del Congreso. Este informe describe las consecuencias de las ejecuciones hipotecarias para los propietarios de viviendas; describe las iniciativas recientes de prevención de ejecuciones hipotecarias, centrándose principalmente en las iniciativas implementadas por el gobierno federal; y analiza los desafíos asociados con la prevención de ejecuciones hipotecarias. 
• Alivio equitativo de un prestatario de conformidad con las regulaciones federales de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , Silvestri, F. (2016). U.Tol. L. Rev. , 48 , 613. 
• El Problema del Trillón de Dólares de los Propietarios de Viviendas Bajo el Agua : Evitar una Nueva Oleada de Ejecuciones Hipotecarias Fomentando Modificaciones de Préstamos para Reducir el Capital , Crespi, GS (2011). Santa Clara L.Rev. , 51, 153. Este documento explora diferentes propietarios de viviendas bajo el agua cuyas obligaciones hipotecarias superan los valores actuales de sus casas. El documento utiliza un conjunto de datos bien conocido para mostrar que la mayoría de estos propietarios continúan pagando sus cuotas hipotecarias, incluso cuando la morosidad es una opción mucho mejor para ellos. Este documento propone la implementación de un programa de educación pública diseñado para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua a evaluar dónde se encuentran sus intereses y luego alentarlos a exigir modificaciones de préstamo, so pena de incumplimiento, cuando esto resulte ser su mejor curso de acción. 
• Reconciliación de iniciativas políticas , MAURICE, DR, & YAN, C. Reconciliación de iniciativas políticas. 
• El final del programa de modificación de viviendas asequibles y el comienzo de un nuevo problema , Whelan, CK (2017). El Fin del Programa de Modificación de Vivienda Asequible y el Inicio de un Nuevo Problema. Arroyo. L.Rev. , 83, 1469. Este documento examina el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP), centrándose en los años de litigio que dieron forma a HAMP, dando vida a un programa que se construyó sobre una base a punto de resquebrajarse. Esta nota propone una solución basada en cinco principios básicos: eficiencia, asequibilidad, accesibilidad, responsabilidad y exigibilidad. Además, recomienda utilizar los fondos restantes del HAMP que ya venció para renovar el programa, enfocándose en cada principio tanto individual como colectivamente, para ayudar en última instancia a los propietarios de viviendas que aún se están recuperando de la crisis hipotecaria. 
• La crisis hipotecaria de EE . UU., Mehtabdin, K., Luttrell, MT, O’Brien, M., Palermo, D. y Kochian, A. (2012). La crisis hipotecaria de EE.UU. Revisión comercial china , 11 (5). 
• Crisis and the PublicPrivate Divide in Property , Dyal-Chand, R. y Davidson, NM (2016). Crisis y división público-privada en la propiedad. En La Naturaleza Pública de la Propiedad Privada (pp. 79-102). Routledge. 
• Resolviendo la crisis de ejecución hipotecaria: Modificación de hipotecas en quiebra , Levitin, AJ (2009). Resolver la crisis hipotecaria: Modificación de hipotecas en concurso de acreedores. Wis. L. Rev. , 565. Este artículo prueba empíricamente el supuesto económico subyacente a la política contra la modificación de la quiebra de la deuda hipotecaria de la vivienda que protege a los prestamistas de las pérdidas en la quiebra los alienta a prestar más y a tasas más bajas, y por lo tanto fomenta la propiedad de la vivienda. A la luz de la neutralidad del mercado, el artículo argumenta que permitir la modificación de las hipotecas de las viviendas en caso de quiebra presenta la mejor solución a la crisis de ejecuciones hipotecarias. El artículo muestra que a medida que se profundiza la crisis de las ejecuciones hipotecarias, la modificación por bancarrota presenta el mejor y menos invasivo método para estabilizar el mercado inmobiliario.