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Definición de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) Un poco más sobre qué es la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces Procedimiento para iniciar una acción legal bajo RESPAAcademic Research
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¿Qué es la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA)?
La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) fue adoptada como ley por el Congreso en 1974 con el objetivo de proporcionar a los compradores y vendedores de viviendas información pertinente y oportuna sobre la naturaleza y los costos de su proceso de liquidación o cierre de bienes raíces. También tenía como objetivo eliminar las prácticas abusivas (como sobornos y tarifas de referencia) utilizadas por los prestamistas. Estas prácticas inflan innecesariamente el costo de un cierre.
¿Cómo funciona la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces?
RESPA entró en vigencia en los EE. UU. el 20 de junio de 1975. Ha sufrido cambios y modificaciones importantes a lo largo de los años. Inicialmente, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) era responsable de la implementación y el cumplimiento de la ley. Después de 2011, la responsabilidad se transfirió a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de acuerdo con la legislación Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection. Desde entonces, la responsabilidad de implementar RESPA recae bajo la jurisdicción de la CFPB. La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces requiere que el corredor hipotecario, el prestamista o el administrador del préstamo hipotecario proporcionen al prestatario la información adecuada sobre la naturaleza y los costos involucrados en el proceso de liquidación de bienes raíces. Le permite al prestatario tomar una decisión informada sobre si seguir adelante con el cierre o la venta de la propiedad inmobiliaria. La Ley regula los préstamos hipotecarios afectos a viviendas de una a cuatro familias. Cubre la mayoría de los préstamos de compra, asunciones, refinanciamientos, préstamos para mejoras de propiedad y líneas de crédito de capital. Antes de la promulgación de esta ley, varias empresas involucradas en el negocio de bienes raíces (incluidos los agentes, prestamistas, constructores y compañías de seguros de títulos) a menudo solían involucrarse en proporcionar sobornos no revelados entre sí e inflar el costo de liquidación y oscurecer el precio. competencia. La Ley fue aprobada para prohibir estas prácticas abusivas y salvaguardar los intereses de los prestatarios contra tales prácticas. Bajo esta ley, el prestamista, corredor hipotecario, El agente de bienes raíces o el administrador de préstamos hipotecarios están obligados a proporcionar a los compradores información sobre transacciones de bienes raíces, servicios de liquidación, leyes de protección al consumidor aplicables y toda otra información relevante relacionada con el costo de una liquidación. También deben revelar si existen relaciones comerciales existentes entre los proveedores de servicios y otras partes involucradas en el proceso de liquidación. RESPA prohíbe los sobornos, las referencias y los honorarios no devengados y restringe a los vendedores de obligar a una compañía de seguros de títulos para el acuerdo. También prohíbe a los administradores de préstamos exigir una cuenta de depósito en garantía excesivamente grande para la liquidación de bienes inmuebles. Si ocurre un soborno o cualquier otro abuso durante un proceso de conciliación, los denunciantes pueden presentar una demanda dentro del año posterior al incidente.
Procedimiento para iniciar una acción legal bajo RESPA
Según RESPA, se deben seguir algunos pasos específicos antes de presentar una demanda por parte de un reclamante contra un administrador de préstamos. El prestatario debe comunicar el problema al administrador por escrito. El administrador tiene 20 días para responder a la queja después de recibirla y debe responder por escrito dentro de este plazo. El administrador debe abordar el problema dentro de los 60 días hábiles o debe explicar las razones por las que valida su cuenta. Todas estas comunicaciones deben hacerse por escrito y el administrador también debe proporcionar el nombre y la información de contacto de una persona con quien el prestatario pueda tratar el asunto. Durante todo el proceso, el prestatario debe continuar con el pago hasta que se resuelva el problema. Un prestatario puede entablar una demanda contra el administrador hipotecario por violar disposiciones específicas de la ley dentro de los tres años posteriores a su ocurrencia. La demanda puede presentarse en cualquier tribunal de distrito federal, ya sea en el distrito donde se encuentra la propiedad o en el distrito donde ocurrió la violación.
Temas relacionados
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- Formulario HUD-1
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Investigación académica sobre RESPA
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Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces , Reglamento, X. (2014). Los bancos deben proporcionar nuevas divulgaciones de costos para el consumidor, incluidos los formularios de divulgación básicos de RESPA modificados. (Efectivo 1/2010) . Este artículo explica el trabajo de RESPA en la regulación de los costos de liquidación a través de la obligación, los prestamistas y otros administradores de préstamos hipotecarios para proporcionar a los prestatarios divulgaciones que les permitan comprender las transacciones de bienes raíces, las leyes de protección al consumidor vigentes y los servicios de liquidación, así como información relevante que es necesarios para el proceso de liquidación de bienes inmuebles.- El laberinto del prestamista y la carga del banquero: Ley de procedimientos de liquidación de bienes raíces de 1974 y enmiendas de 1975 , Murphy, LK (1976). Land & Water L. Rev. , 11 , 383. Este documento revisa la historia legislativa de RESPA y aclara varias secciones amorfas de la ley, sus interpretaciones, reglamentos, así como sus realidades de cierres de asentamientos. Las enmiendas RESPA de 1975 aumentan los mandatos de los abogados que representan a las partes involucradas en varios cierres de viviendas hipotecarias y también tienen un valor controvertido para los compradores de viviendas previstos.
Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces de 1974: Controles Federales en Transacciones de Bienes Raíces Residenciales , Pedowitz, JM (1975). NY St. BJ , 47 , 264. Este artículo detalla los ejecutores federales de transacciones bajo RESPA. Explica que después de que se formó RESPA, la aplicación estuvo a cargo del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Más tarde, la implementación cambió de manos y pasó a depender de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor debido a la legislación de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor.- La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces de 1974, modificada en 1975 , Darrow, M. (1975). Este estudio presenta el proyecto de ley RESPA que se adoptó en 1974 y que tenía como objetivo resolver los abusos y los altos costos de los servicios de liquidación mediante la regulación de las prácticas comerciales subyacentes en la industria. También presenta las modificaciones realizadas al RESPA en 1975 que exigían la derogación de los artículos que requerían una declaración de liquidación constante, la divulgación previa de los costos de liquidación y la divulgación anticipada a los compradores del precio de venta anterior.
- Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces , CC, CC (2015). Esta investigación presenta antecedentes y los diversos métodos opcionales de examen extensivo para la Ley de Liquidación de Bienes Raíces. Los inspectores lo utilizan para determinar los métodos relevantes después de completar una evaluación básica de cumplimiento enumerada en la supervisión de bancos grandes o la supervisión de bancos comunitarios.
- Interpretación estatutariaLey de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces , Hawkins, D. (2018). Revista de derecho de Wisconsin . Este documento explica la interpretación legal de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces utilizando un estudio de caso de Kelly Jean Linderman contra la Asociación Nacional de Bancos de EE. UU. El documento analiza cómo Kelly se mudó de su casa y dejó de pagar el préstamo garantizado por una hipoteca sobre la casa. El banco estadounidense propietario de la hipoteca inició un proceso de ejecución hipotecaria, pero Kelly afirmó que no fue notificada.