¿Qué es la Ley de Vivienda y Recuperación Económica?

La Ley de Recuperación Económica y de Vivienda (HERA, por sus siglas en inglés) surgió como una contramedida para recuperar la economía de EE. UU. luego de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008. HERA facilitó una garantía de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) por una suma de $ 300 mil millones en nuevas hipotecas destinadas a las personas de alto riesgo. prestatarios Para ser considerados elegibles para participar, los financistas debían amortizar los saldos de los préstamos hasta el 90 por ciento de su valor tasado actual.

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¿Cómo funciona la Ley de Vivienda y Recuperación Económica?

La Ley de Vivienda y Recuperación Económica nació para reformar la opinión pública a favor de Fannie Mae y Freddie Mac. Bajo el alcance de esta ley, se permitió a los estados usar bonos de ingresos hipotecarios para refinanciar préstamos de alto riesgo. La promulgación de HERA condujo a la fundación de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA), una nueva organización que finalmente puso a Fannie Mae y Freddie Mac bajo tutela en 2008. Hubo varias leyes de subtítulos bajo la Ley de Vivienda y Recuperación Económica; Vale la pena mencionar las siguientes leyes de subtítulos: Ley de impuestos de asistencia para la vivienda de 2008: esta ley de subtítulos proporcionó a los compradores de vivienda por primera vez un importante crédito fiscal del 10 por ciento sobre el precio de compra de propiedades residenciales, con la opción de pagar en 15 años en cuotas iguales. Había ciertos términos involucrados, sin embargo, y eso incluía un límite superior de $7,500 en el precio de compra. Además, estos incentivos se limitaron únicamente a las compras de propiedades que se realizaron entre el 9 de abril de 2008 y el 1 de julio de 2009. Además, los compradores de viviendas con ingresos anuales superiores a $75,000 para declaraciones individuales y $150,000 para declaraciones conjuntas no calificaron para recibir crédito fiscal. Sin embargo, la ley ayudó a los compradores de viviendas a renovar casas abandonadas y embargadas. Ley de modernización de la FHA de 2008: esta ley aumentó la FHA al aumentar su límite de préstamo del 95 por ciento al 110 por ciento del precio promedio de la vivienda en el área. Permitió hasta el 150 por ciento del límite de préstamo conforme a GSE o $ 625,000. La ley también obligó a establecer una condición previa de pago inicial del 3,5 por ciento para obtener un préstamo de la FHA. También estableció una moratoria de 1 año en los EE. UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) implementación de primas basadas en riesgo. La ley también prohibió a los vendedores financiar los pagos iniciales y sancionó a la Administración Federal de Vivienda para proporcionar cobertura de seguro por un máximo de $ 300 mil millones de préstamos de refinanciamiento de tasa fija a 30 años hasta el 90 por ciento del valor de mercado tasado para deudores hipotecarios en dificultades. La ley cubría todas las promesas hipotecarias realizadas hasta el 1 de enero de 2008. Además, la Ley de Modernización de la FHA exigía que los beneficiarios existentes aceptaran las ganancias del préstamo asegurado como compensación total por todas las deudas vigentes. Sin embargo, todavía no era obligatorio para los prestamistas participar en este programa. Aplicación segura y justa de la Ley de Licencias Hipotecarias de 2008: Esta ley obligó a todos los estados a designar un sistema de licencias y registro de originadores de préstamos hipotecarios.