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¿Qué es la Ley de informes crediticios justos? Un poco más sobre la Ley de informes crediticios justos Investigación académica sobre la Ley de informes crediticios justos (FCRA)
¿Qué es la Ley de informes crediticios justos?
La Ley de informes crediticios justos protege a los consumidores (no a las empresas) al regular la precisión, la imparcialidad y la privacidad de la información del consumidor reportada o en poder de las agencias de informes del consumidor. Protege a los consumidores de las consecuencias negativas asociadas con información inexacta en sus informes de crédito personales. La FCRA regula cada etapa del proceso de informes crediticios, incluida la recopilación de información, el informe de esa información a las agencias de crédito, la difusión de información crediticia y el uso de información crediticia de los consumidores (como en la concesión de nuevos créditos). La Ley se aplica a cualquier persona que prepare o utilice un informe crediticio en relación con la concesión de crédito, la venta de seguros o la contratación o el despido de un empleado.
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¿Cómo funciona la Ley de informes crediticios justos?
La Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, desarrollada por la FCRA, supervisan e implementan las disposiciones de la Ley. La FCRA se encuentra en el Código de los EE. UU., Título 15, Sección 1681. Las disposiciones principales incluyen: Obtención de informes crediticios: la Sección 604 de la FCRA establece que los propósitos permitidos para obtener informes crediticios del consumidor. Las razones incluyen: revisión de la información crediticia para la solicitud de crédito, verificación de antecedentes o la solicitud de los consumidores para la misma. Otros: orden judicial, pensión alimenticia y negocios. Normas de presentación de información crediticia: la FCRA también impone normas para determinar la validez de la información crediticia en los informes crediticios, así como la naturaleza de la información. Estableció una línea comercial para la cuenta de crédito de los consumidores con las agencias de informes. La línea de comercio registra la información de los consumidores reportada por los acreedores y otra información sobre responsabilidad por manutención infantil, responsabilidad fiscal y bancarrota. Duración de la información del consumidor: la FCRA estableció el período de tiempo que la información crediticia negativa puede permanecer en el registro de una persona. Algunos elementos informados se liberan después de un corto tiempo, mientras que los elementos extremos del mineral permanecen en el informe durante 7 años, o incluso 10 años, como en el caso de una quiebra. La FCRA otorga a los consumidores el derecho a: Conocer el contenido de sus archivos Tener una divulgación gratuita de archivos una vez al año de todas las agencias de crédito clave Determinar la precisión del informe con fines laborales Notificación para la emisión de archivos Presentar disputas para corregir información incorrecta o incompleta Solicitar la eliminación de datos negativos antiguos información Duración de la información del consumidor: la FCRA estableció el período de tiempo que la información crediticia negativa puede permanecer en el registro de una persona. Algunos elementos informados se liberan después de un corto tiempo, mientras que los elementos extremos del mineral permanecen en el informe durante 7 años, o incluso 10 años, como en el caso de una quiebra. La FCRA otorga a los consumidores el derecho a: Conocer el contenido de sus archivos Tener una divulgación gratuita de archivos una vez al año de todas las agencias de crédito clave Determinar la precisión del informe con fines laborales Notificación para la emisión de archivos Presentar disputas para corregir información incorrecta o incompleta Solicitar la eliminación de datos negativos antiguos información Duración de la información del consumidor: la FCRA estableció el período de tiempo que la información crediticia negativa puede permanecer en el registro de una persona. Algunos elementos informados se liberan después de un corto tiempo, mientras que los elementos extremos del mineral permanecen en el informe durante 7 años, o incluso 10 años, como en el caso de una quiebra. La FCRA otorga a los consumidores el derecho a: Conocer el contenido de sus archivos Tener una divulgación gratuita de archivos una vez al año de todas las agencias de crédito clave Determinar la precisión del informe con fines laborales Notificación para la emisión de archivos Presentar disputas para corregir información incorrecta o incompleta Solicitar la eliminación de datos negativos antiguos información mientras que los elementos extremos del mineral permanecen en el informe durante 7 años, o incluso 10 años, como en el caso de quiebra. La FCRA otorga a los consumidores el derecho a: Conocer el contenido de sus archivos Tener una divulgación gratuita de archivos una vez al año de todas las agencias de crédito clave Determinar la precisión del informe con fines laborales Notificación para la emisión de archivos Presentar disputas para corregir información incorrecta o incompleta Solicitar la eliminación de datos negativos antiguos información mientras que los elementos extremos del mineral permanecen en el informe durante 7 años, o incluso 10 años, como en el caso de quiebra. La FCRA otorga a los consumidores el derecho a: Conocer el contenido de sus archivos Tener una divulgación gratuita de archivos una vez al año de todas las agencias de crédito clave Determinar la precisión del informe con fines laborales Notificación para la emisión de archivos Presentar disputas para corregir información incorrecta o incompleta Solicitar la eliminación de datos negativos antiguos información
Nota : La FCRA fue enmendada en 2003 (por la Ley de transacciones crediticias justas y precisas) para permitir que los consumidores reciban una copia de sus informes crediticios cada año de cada agencia de informes crediticios. También estableció reglas para las agencias de informes crediticios y las empresas para aumentar las protecciones contra el robo de identidad. Estas disposiciones incluyen la colocación de alertas de fraude en los informes de crédito, el truncamiento de los números de tarjetas de débito y crédito, la eliminación segura de la información del consumidor, etc.
Ejemplo : Entras en mi tienda y pides financiar la compra de una gran pieza de maquinaria que vendo. Puedo solicitar autorización para solicitar su informe de crédito. Mi solicitud y el uso de este informe de crédito en mi decisión de extenderle el crédito se regirán por la FCRA.
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Investigación académica sobre la Ley de informes crediticios justos (FCRA)
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