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¿Qué es la Encuesta del índice del mercado de accidentes de propiedad comercial? ¿Cómo se utiliza la Encuesta del índice del mercado de accidentes de propiedad comercial? Ejemplo de informe de seguro de propiedad comercial Investigación académica sobre la Encuesta del índice del mercado de accidentes de propiedad comercial
¿Qué es la Encuesta del Índice de Mercado de Accidentes de Propiedad Comercial?
La encuesta de índice de mercado de accidentes de propiedad comercial es un informe de mercado diseñado para examinar a los agentes y corredores de seguros. El informe está destinado a brindar información sobre el desempeño del mercado trimestralmente. El informe cubre datos como las tasas de primas en varias cuentas comerciales. Además, realiza un seguimiento de las tendencias regionales y proporciona una descripción general de las condiciones del mercado, incluidas las tendencias en el precio.
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¿Cómo se usa la Encuesta del índice de mercado de propiedad comercial/accidentes?
La encuesta trimestral generalmente se lleva a cabo para reflejar la variación en el mercado dañado y el mercado inmobiliario comercial. La encuesta puede incluir cosas como:
- Tarifas premium de cuentas comerciales. Esto se aplica a todos los tamaños de cuentas, incluidas las pequeñas, medianas y grandes.
- Seguimiento de tendencias regionales
- Los miembros actuales publican comentarios sobre el estado del mercado.
Inicialmente, los resultados de la encuesta suelen difundirse en los medios de comunicación, principalmente como comunicados de prensa. El propósito de difundir los resultados es asegurar que los funcionarios estén informados sobre los daños comerciales. El CPCMS fue fundado en 1990, y en este tipo de investigaciones es el más antiguo. El 80% de los participantes contribuyeron a la encuesta de la prima de seguro de EE. UU. Durante la encuesta también se realizó un estudio semestral conocido como Índice de Mercado de Beneficios para Empleados. Tenga en cuenta que hay una diferencia entre la propiedad comercial y residencial. La propiedad comercial requiere una zonificación separada de una propiedad residencial porque genera ingresos. Es obligatorio proteger la propiedad comercial de daños al igual que se protege la propiedad residencial. Ejemplos de propiedad comercial incluyen:
- Tiendas minoristas
- Zonas industriales
- Apartamentos
Ejemplo de informe de seguro de propiedad comercial
Supongamos que hay una tubería rota que pasa por una tienda de alimentos y un baño de comestibles, lo que hace que la tienda se inunde. El seguro de accidentes se encarga de este tipo de daños. El período cubierto siempre es extenso, sin embargo, todo depende de los contratos de seguro. Generalmente, el seguro de responsabilidad civil está incluido en el seguro de accidentes. Esto suele ser esencial cuando hay daños y la persona o empresa no puede cumplir con la responsabilidad de pago. Además de los daños, el seguro de accidentes también puede cubrir lo siguiente:
- Muerte
- Lesión
- Hurto
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Investigación académica sobre la encuesta del índice de mercado de accidentes de propiedad comercial
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La eficiencia del mercado y el costo del capital: el extraño caso de las compañías de seguros contra incendios y accidentes , Quirin, GD y Waters, WR (1975). El Diario de Finanzas , 30 (2), 427-445. En este artículo, los autores discuten el costo de capital y la eficiencia del mercado en el contexto del caso de las compañías de seguros contra incendios y accidentes. Los autores lo consideran un caso extraño. Estas empresas son básicamente los intermediarios financieros que utilizan los fondos para invertir en los valores. Los fondos pueden ser propios así como los que los clientes les adelantan. Estas compañías de seguros pagan liberando al cliente de los riesgos. Los autores diseñan un modelo que toma en consideración la cartera conjunta de activos y pasivos de una compañía de seguros y luego, hace una comparación de opciones de retorno esperado de riesgo para esta compañía y otros participantes del mercado de capitales.
Las consecuencias de la flexibilidad del mercado laboral : evidencia de panel basada en datos de encuestas , Di Tella, R. y MacCulloch, R. (2005). Revista Económica Europea , 49 (5), 1225-1259. Los autores presentan un nuevo conjunto de datos sobre las restricciones de contratación y despido de veintiún países miembros de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) de 1984 a 1990. Los datos se han recopilado sobre la base de una encuesta de empresarios en Estos países. Los resultados muestran que aumentar la flexibilidad del mercado laboral mejora la tasa de empleo y participación en la fuerza laboral. Si Francia hiciera mercados laborales flexibles como los Estados Unidos, la tasa de empleo subiría hasta 1,6 puntos porcentuales. Además, los mercados laborales inflexibles generan recuperaciones sin empleo. Por lo tanto, el desempleo persiste.
La ley y los determinantes del seguro de accidentes de propiedad, Esho, N., Kirievsky, A., Ward, D. y Zurbruegg, R. (2004). Revista de Riesgos y Seguros , 71 (2), 265-283. Este documento evalúa la importancia de la aplicación de la ley y los derechos que afectan el consumo de PCI (Property Casualty Insurance). Los autores se centran en estimar la densidad de seguros en los países. También analizan el precio, la probabilidad de pérdida y la medida de aversión al riesgo. Con la ayuda de un conjunto de datos de panel, aplican una técnica generalizada de estimador de sistemas dinámicos de momentos. Los hallazgos son que la protección de los derechos de propiedad y el consumo de seguros tienen una sólida relación positiva. Esta relación es robusta para diferentes especificaciones del modelo y técnicas de estimación. Además, la compra de PCI está positiva y significativamente relacionada con la probabilidad de ingresos y pérdidas.
Revisiones discrecionales y no discrecionales de las reservas para pérdidas por parte de las aseguradoras de propiedad y accidentes : Implicaciones diferenciales para la rentabilidad futura, el riesgo y el valor de mercado , Petroni, KR, Ryan, SG y Wahlen, JM (2000). Revista de Estudios Contables , 5 (2), 95-125. Los autores desarrollan y evalúan un modelo específico de la industria de las PC que utiliza proxies de discrecionalidad y no discrecionalidad para dividir las revisiones de la reserva para pérdidas en los componentes de discrecionalidad y no discrecionalidad. Esto les permite verificar la Hipótesis direccional sobre la relación en los componentes de revisión y el valor de mercado, el riesgo y la rentabilidad. Los resultados son que las revisiones discrecionales tienen una relación negativa con la rentabilidad futura, una relación positiva con el riesgo de la empresa y una relación negativa con las relaciones mercado-arranque. Las revisiones no discrecionales tienen una relación positiva con el riesgo y la rentabilidad futura, pero no tienen relación con Market to Boot Ratios.
¿Debería el gobierno proporcionar un seguro para catástrofes ?, Cummins, JD (2006). Banco de la Reserva Federal de St. Louis Review , 88 (4), 337-379. Este artículo evalúa si el gobierno debe o no desempeñar un papel en la provisión de seguros para catástrofes naturales y provocadas por el hombre en los EE. UU. Aunque el huracán Katrina, al igual que las catástrofes naturales, afectó a los mercados de seguros, el papel del gobierno debe reducirse para evitar que se desplacen las soluciones más eficaces del mercado privado, por ejemplo, los bonos para catástrofes. Más bien, el gobierno debería ayudar a que el mercado privado evolucione superando las barreras regulatorias. El NFIP (Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones) no pudo cubrir a muchos propietarios afectados por las inundaciones. Necesita ser revisado o debe ser reemplazado por sustitutos del mercado privado, por ejemplo, requisitos federales de disponibilidad.
¿Cómo enfrenta el mundo empresarial el megaterrorismo? Evidencia desconcertante de los mercados de seguros contra el terrorismo , Michel Kerjan, E. y Pedell, B. (2006). Revista de Finanzas Corporativas Aplicadas , 18 (4), 61-75. Este documento evalúa el papel de los seguros para brindar protección financiera a las empresas comerciales contra los efectos económicos de los grandes ataques terroristas. Los autores explican las principales características de los programas de seguro contra terrorismo en los EE. UU. (TRIA), el Reino Unido (Pool are) y Alemania (Extremus). A continuación, los autores realizan un análisis detallado del incremento de tasas y precios, especialmente en las entidades financieras. Una mejor implementación de estos programas y del crecimiento actual de los mercados de seguros contra terrorismo en los Estados Unidos y Europa ayudará a los tomadores de decisiones a brindar una protección más eficiente contra los efectos económicos del megaterrorismo.
Modelos alternativos para estimar el costo del capital social para aseguradoras de propiedad/ accidentes , Lee, A. y Cummins, J. (1998). Revisión de Finanzas Cuantitativas y Contabilidad , 10 (3), 235-267. Este artículo calcula el costo del capital social para las aseguradoras de propiedad o accidentes mediante la implementación de 3 modelos diferentes de fijación de precios de activos; CAPM (Modelo de fijación de precios de activos de capital), APT (Teoría de fijación de precios de arbitraje) y un modelo combinado CAPM/APT. Los autores evalúan la capacidad de pronóstico dentro de la muestra utilizando el modelo de error cuadrático medio (MSE), la evaluación de eficiencia condicional de Granger & Newbold y la estadística U2 de Theil. Sobre la base de los procedimientos de evaluación de pronósticos, el modelo CAPM/APT combinado y el modelo APT producen mejores resultados que el CAPM en el cálculo del costo de capital de acciones para las aseguradoras de CP, mientras que el pronóstico combinado puede superar los pronósticos individuales.
Los efectos de riesgo de combinar actividades bancarias, de valores y de seguros, Allen, L. y Jagtiani, J. (2000). Revista de Economía y Negocios , 52 (6), 485-497. Los autores evalúan el efecto de las actividades de seguros y valores sobre el riesgo de las empresas bancarias. Las actividades no bancarias minimizan el riesgo general pero elevan el riesgo de mercado sistemático. El precio unitario de riesgos no consiste en una prima de riesgo para tarificar el riesgo sistemático incrementado. Los hallazgos son que, en el caso de las ganancias netas de la banca universal, los beneficios potenciales de los efectos de la demanda y las sinergias deberían ser lo suficientemente fuertes como para superar los inconvenientes del aumento del riesgo sistemático. Los autores sugieren que las ganancias de diversificación no son lo suficientemente grandes como para justificar el aumento de los poderes bancarios en actividades de suscripción de seguros y valores no bancarios.
Aplicación de la optimización de la simulación a la asignación de activos de una aseguradora de accidentes de propiedad, Yu, TY, Tsai, C. y Huang, HT (2010). Revista europea de investigación operativa , 207 (1), 499-507. Para ser solventes y competitivas, las aseguradoras de daños y perjuicios necesitan asignar adecuadamente los activos. Este documento combina modelos de simulación con un nuevo algoritmo evolutivo para resolver el problema de asignación de activos de varios períodos de una aseguradora de propiedad y accidentes. En primer lugar, los autores desarrollan un modelo de simulación para simular las operaciones de las aseguradoras de daños a la propiedad. Luego, diseñan MPES (Multi-Phase Evolution Strategies) para aplicar con el modelo de simulación y encontrar la asignación prometedora del activo para la aseguradora. Los hallazgos son que MPES es un algoritmo de búsqueda eficiente. Es más importante que el método de búsqueda en cuadrícula. La estrategia de reasignación supera significativamente las políticas de reequilibrio.
Los efectos económicos de los conflictos violentos: evidencia de las reacciones del mercado de activos, Guidolin, M. y La Ferrara, E. (2010). Diario de Investigación de la Paz , 47 (6), 671-684. Este artículo elabora los impactos del inicio de un conflicto en los mercados de activos utilizando la técnica del estudio de eventos. Los autores recopilan una muestra de ciento un conflictos interestatales e internos durante 1974 a 2004 y observan que su fracción considerable afecta significativamente los tipos de cambio, los precios de las materias primas, los índices bursátiles y los precios del petróleo. Los hallazgos son que los mercados bursátiles nacionales, en promedio, muestran reacciones positivas al inicio del conflicto. En Medio Oriente y Asia, los conflictos tienen el impacto más fuerte. Los sólidos resultados muestran la importancia económica de los impactos de los conflictos en el mercado de activos.
Determinantes de la calidad del servicio y la satisfacción en el proceso de reclamos por siniestros de automóviles, Royne Stafford, M., Stafford, TF y Wells, BP (1998). Revista de marketing de servicios , 12 (6), 426-440. La industria de seguros pone énfasis en la satisfacción del cliente y la calidad del servicio porque las empresas intentan competir con productos normalmente indiferenciados. Muestra que las aseguradoras entienden, en base a qué elementos, los clientes evalúan el desempeño de sus proveedores. Este artículo evalúa las dimensiones más importantes de la satisfacción del cliente y la calidad del servicio en 4 grandes empresas del sector de accidentes automovilísticos, con la ayuda de un instrumento conocido como SERVQUAL. Los hallazgos son que la confiabilidad es, consistentemente, el determinante más vital de estos dos elementos. Finalmente, los autores discuten las implicaciones para las compañías de seguros de automóviles.