¿Qué es la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos?

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) se aprobó con el propósito de regular la práctica de transferir fondos electrónicamente. Más específicamente, la EFTA se aplica a las transferencias electrónicas de dinero entre dos instituciones separadas. No aplica para transferencias automáticas de cuentas dentro de la misma institución financiera. La EFTA es administrada por la Junta de la Reserva Federal.

Ejemplo : El EFTA no se aplica a una deducción mensual automática de la cuenta para ser depositada en la cuenta de ahorro de los consumidores en esa misma institución financiera. No se aplica a las transferencias automáticas de cuentas mantenidas por una institución financiera a una cuenta de consumidores con esa institución, como cuando hay un pago automático de una hipoteca mantenida por Big Bank desde la cuenta bancaria de consumidores en Big Bank. Más bien, no se aplica a las tarjetas con un valor establecido en el anverso de la tarjeta, como las tarjetas de regalo.

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¿Cuáles son las protecciones al consumidor de la AELC?

La EFTA protege a un consumidor por tarjetas de débito perdidas, robadas o mal utilizadas. Estas protecciones son similares a la protección otorgada por la FCBA. La responsabilidad por la pérdida en tales situaciones se distribuye entre la institución financiera que realiza la transferencia y el consumidor. La responsabilidad del consumidor en tal caso se limita a $50 si el consumidor sigue el procedimiento apropiado. El consumidor debe informar el uso indebido de una tarjeta de débito dentro de los 2 días posteriores al conocimiento del uso indebido. Si el consumidor no informa un uso indebido dentro de los 2 días posteriores a su conocimiento, su responsabilidad potencial asciende a $ 500. Si no informa de un uso indebido durante más de 60 días, la EFTA no impone ningún límite a la responsabilidad de los consumidores por las pérdidas. La EFTA prohíbe a los acreedores exigir que un consumidor pague una deuda mediante transferencia electrónica de fondos. Por último,

Nota : La EFTA no otorga al consumidor el derecho a suspender el pago de una transferencia electrónica.

¿Cuáles son las Responsabilidades de la Institución Financiera bajo la EFTA?

Si la tarjeta de un consumidor se pierde o es robada, la institución financiera debe proporcionarle un aviso de su responsabilidad potencial. También debe proporcionar un método para reportar la tarjeta perdida o robada y proporcionar instrucciones para resolver el problema. Si un consumidor informa una transferencia de fondos errónea, la institución financiera debe investigar el error y resolverlo dentro de los 45 días (o 90 días en circunstancias limitadas). Si la institución financiera demora más de 10 días (20 días para cuentas nuevas) en completar la investigación del error de transferencia, debe volver a acreditar en la cuenta del cliente el monto en cuestión. En todo caso, la institución financiera deberá notificar al cliente los resultados de la investigación. Si hay un error confirmado, la institución financiera debe corregirlo o reacreditar la cuenta del consumidor final. Si no hay error, la entidad financiera deberá explicar por escrito el motivo o justificación de la transferencia. También debe notificar al cliente que cualquier reacreditación temporal a la cuenta del cliente se deducirá de la cuenta.Nota : El cliente tiene derecho a solicitar copias de cualquier documento en el que se base la investigación.

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