¿Qué es el Seguro de Responsabilidad Civil Comercial?

La responsabilidad general comercial (CGL) se refiere a una póliza de seguro integral diseñada para proporcionar un seguro de responsabilidad civil para usted y su empresa. Brinda protección contra pérdidas a terceros causadas por el servicio que ofrece o el producto que vende. El seguro CGL también cubre situaciones en las que usted o sus empleados realizan negocios fuera del sitio.

Volver a : SEGUROS Y GESTIÓN DE RIESGOS

¿Qué  cubre una póliza de responsabilidad civil comercial?

Los costos de los juicios relacionados con el negocio pueden tener un impacto negativo en el flujo de efectivo del negocio. Es la razón por la cual la mayoría de las empresas deberían considerar tomar CGL para protegerse contra pérdidas. En la mayoría de los casos, CGL cubre los costos de defensa legal y los daños y perjuicios, si se determina que usted es responsable de los daños o lesiones. Sin embargo, la CGL solo puede cubrir hasta el límite establecido en la póliza. En los Estados Unidos, la responsabilidad general comercial es una póliza común en el mercado de seguros. Las empresas prefieren comprar este tipo de póliza de seguro porque cubre muchos riesgos comunes relacionados con el negocio. Los riesgos que CGL puede cubrir incluyen:

• Daños a la propiedad o lesiones corporales que ocurren en locales comerciales
• Lesión corporal causada mientras estaba expuesto a operaciones comerciales
• Daños personales y publicitarios
• Daño a la propiedad
• Pagos médicos

Sin embargo, vale la pena señalar que su tipo de cobertura no cubre otros riesgos como servicios profesionales, contaminación y responsabilidad de funcionarios/directores. En otras palabras, la CGL no cubre los actos de negligencia profesional. Sin embargo, existen pólizas de seguro separadas disponibles para cubrir tales riesgos.

Ejemplos de pasivos para su negocio

Los ejemplos a continuación muestran algunas de las situaciones de las que su empresa puede ser responsable y puede cubrir ciertos costos, daños compensatorios/punitivos y gastos legales. Incluyen lo siguiente:

• Cuando un cliente sufre lesiones mientras visita sus instalaciones comerciales. Por ejemplo, un cliente puede desnudarse en su piso resbaladizo dentro de sus instalaciones comerciales.
• Cuando su empleado en su negocio de construcción accidentalmente deja correr el agua, lo que causa daños considerables en la casa de los clientes.
• Cuando existe la presentación de un caso en contra de su empresa por publicidad de información engañosa

¿Estándares generales de responsabilidad comercial?

Hay varios estándares de responsabilidad general del consumidor. Daños a la propiedad y lesiones corporales Es posible que cualquier persona que presente las instalaciones aseguradas sucumba a una lesión. Las personas que probablemente sufran lesiones en las instalaciones aseguradas pueden incluir las siguientes:

• repartidores
• Empleados
• Vendedores
• Personal de mantenimiento
• Clientes

Cuando esto sucede, la empresa puede ser responsable de dichas lesiones corporales. CGL generalmente mitiga dichas pérdidas cubriendo los costos en nombre de la empresa. Tenga en cuenta que si una persona es responsable de su propia lesión en sus instalaciones aseguradas, esa persona aún puede presentar una demanda por lesiones. Las reclamaciones relacionadas con lesiones corporales pueden incluir lo siguiente:

• Salarios perdidos: una persona que no puede trabajar y obtener un ingreso debido a lesiones
• El dolor y el sufrimiento que atraviesa un individuo.
• Facturas médicas

Tenga en cuenta que incluso la angustia emocional, así como las lesiones mentales, se cuentan como lesiones corporales, aunque no impliquen daños corporales. Además, tenga en cuenta que CGL no cubre las prácticas de empleo y la responsabilidad de compensación laboral. Sin embargo, existen pólizas separadas que cubren dichas pérdidas que una empresa puede obtener de su compañía de seguros. 

Publicidad y lesiones personales 

El seguro de responsabilidad por daños personales y publicidad protege al titular de la póliza contra la responsabilidad derivada de ciertos delitos, tales como:

• Difamación
• Invasión de la privacidad o entrada/desalojo indebido
• Usar la idea publicitaria de otra persona
• falso arresto
• Calumnia
• Persecución maliciosa

Pagos Médicos 

Los pagos médicos son parte de una cobertura estándar de CGL. CLG cubre los pagos por lesiones sufridas por un cliente o cualquier otra persona que no sea un empleado. Para que esta póliza aplique, las lesiones deben haber ocurrido en las instalaciones cubiertas por el seguro o cuando esté expuesto a la operación comercial que está asegurada. En tales situaciones, el pago médico se puede hacer sin ninguna acción legal. CGL liquida reclamos médicos menores sin demandas. Algunas de las cosas que puede resolver incluyen cirugía razonable, médica, hospitalaria, ambulancia y enfermería profesional. Asimismo, en caso de que una persona sufra un accidente en el local asegurado y posteriormente fallezca, CGL cubrirá los gastos funerarios de dicha persona.

Ventajas de operar su negocio con un CGL

Si hay pruebas de que su empresa es responsable de la pérdida de un tercero, una responsabilidad general del consumidor pagará o compensará la pérdida en su nombre. Significa que no habrá ningún efecto en el flujo de efectivo de su negocio.

Consecuencias de operar sin responsabilidad comercial general

Puede pensar que adquirir un CGL para su negocio es un movimiento costoso o una pérdida de recursos. Sin embargo, tenga en cuenta que ningún negocio está a salvo de responsabilidades. De hecho, es probable que las pequeñas empresas sufran peores consecuencias en caso de un reclamo de responsabilidad. Por esta razón, es fundamental que cualquier persona que dirija una empresa adquiera una póliza de CGL estándar. A continuación se presentan ejemplos de riesgos que su empresa puede enfrentar si no la cubre con un seguro de CGL:

• Es probable que su empresa incurra en costos elevados para pagar el proceso legal si se la encuentra legalmente responsable de cualquier daño a la propiedad o lesiones corporales. Tenga en cuenta que estos pueden afectar el flujo de efectivo de su negocio, ya que son pérdidas financieras.
• Otra consecuencia es que su reputación como persona de negocios puede no ser del agrado de sus clientes. Los clientes valoran la confianza, por lo que cualquier cosa que pueda quebrantar su confianza en usted puede arruinarlo a usted y a su negocio si no se maneja bien.
• Algunos clientes pueden exigirle que proporcione un certificado que cubra la responsabilidad de ellos para ofrecerle un contrato de trabajo o comercial. Entonces, si no tiene uno, significa que no obtendrá el contrato.

Cómo comprar responsabilidad general comercial

Hay varios tipos de políticas de CGL entre las que puede elegir. Por ejemplo, puede comprar una CGL como una póliza independiente, como parte de un paquete comercial o como parte de una póliza de propietario de empresa. Si no está seguro de qué opción es mejor para su negocio, es aconsejable consultar con un profesional de seguros sobre el tipo de coberturas disponibles.

Temas relacionados

• Consideraciones de seguros para empresas
• 
  Seguro de responsabilidad comercial
  
• 
  Responsabilidad Comercial General
  
• Ley de retención de riesgos de responsabilidad
• Seguro de Franquicia y Seguro Paraguas
• 
  Seguro de interrupción de negocios
  
• Definición de seguro de persona clave
• Póliza de Ocupación Propia
• Plan de seguro de salud autofinanciado
• Política de retención de la cesta
• Bono general comercial
• 
  Definición de Mercado de Transferencia de Riesgo Alternativo
  
• Encuesta de índice de mercado de accidentes de propiedad comercial