¿Qué es el Reglamento CC?

El Reglamento CC es un reglamento promulgado por el Banco de la Reserva Federal de EE.UU. El propósito de la regulación es implementar la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados de 1987, que establece normas para los endosos de cheques girados o pagados por bancos regulados e instituciones de depósito. También implementa partes de la Ley de compensación de cheques para el siglo XXI, eliminando ciertas restricciones legales sobre el procesamiento de cheques electrónicos.

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¿Cómo funciona el Reglamento CC?

Cuando alguien escribe un cheque, se gira en un banco en el que el emisor tiene una cuenta. El destinatario del cheque es el beneficiario. El beneficiario puede cobrar o depositar el cheque en un banco o institución de depósito diferente. Como tal, el banco receptor pagará el cheque, lo endosará y lo enviará al banco original en el que se emitió el cheque. El banco original entonces hará el pago del cheque. El Reglamento CC implementa reglas de devolución de cheques (el banco depositario devuelve el cheque al banco pagador original) y reglas de liquidación en el mismo día. Más específicamente, limita el período de tiempo para retener el cheque depositado antes de enviarlo al banco pagador original. Este período acelerado reduce el riesgo para el banco depositario al hacer que los fondos estén disponibles después de depositar el cheque. La política de liquidación en el mismo día aumenta la probabilidad de que el banco depositario sepa rápidamente si el banco pagador rechaza (no paga) un cheque. El banco depositario puede retirar rápidamente los fondos depositados de la cuenta de los depositantes antes de que se puedan gastar o retirar. Asimismo, el endoso deberá identificar correctamente al banco que lo endosa y los cheques no pagados deberán ser devueltos inmediatamente al banco pagador. Y, el banco depositario debe informar al titular de la cuenta cuándo estarán disponibles para su retiro los fondos depositados. Las Regulaciones CC también permiten a los bancos crear cheques de papel sustitutos como parte del proceso de verificación electrónica. Estos cheques son un sustituto y un equivalente legal del cheque en papel original entre bancos con acuerdos de procesamiento. Si los bancos no tienen acuerdos al respecto, permite al banco depositante enviar un cheque sustituto para el pago. Esto permite que los cheques se procesen, envíen y paguen electrónicamente, sin esperar a que se envíe el cheque en papel. Desde la promulgación de la Regulación CC, la mayoría del procesamiento de cheques dentro de los EE. UU. se ha vuelto electrónico.