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Definición del Consejo Asesor del Consumidor o CAC Un poco más sobre ¿Qué es el Consejo Asesor del Consumidor o CAC? ¿Cómo protegen los gobiernos de los Estados Unidos a los consumidores? Investigación académica para el Consejo Asesor del Consumidor
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¿Qué es el Consejo Asesor del Consumidor?
CAC se creó principalmente para brindar un asesoramiento receptivo e impulsado necesario para planificar, implementar y evaluar las actividades realizadas a través de la Ley de tecnología de asistencia (AT). CAC sirve como portavoz de los consumidores que ayuda a lograr objetivos medibles desde la perspectiva de los consumidores.
¿Cómo funciona el Consejo Asesor del Consumidor?
El Comité Asesor de Consumidores es un órgano legislativo de 30 miembros, cada miembro es designado por un período de 3 años. Estos miembros se reúnen 3 veces al año en Washington DC. El CAC fue fundado en 1976 por el Congreso de los Estados Unidos para apoyar y asesorar a la Junta de la Reserva Federal. El CAC está trabajando con el Comité de Servicios Financieros para el Consumidor de la Reserva Federal. La creación de CAC condujo al establecimiento de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor en 1968. Esta legislación implica que los acreedores consumidores deben tener requisitos obvios, informar las tasas de interés, los términos crediticios especiales y el costo total de los prestatarios potenciales. Esta legislación exige transparencia de las operaciones de los consumidores acreedores. También implica que debe haber una protección diversa del deudor de problemas fiscales y también un crédito detallado. Por último,
¿Cómo protegen los gobiernos de los Estados Unidos a los consumidores?
Se cree firmemente que solo la Ley de Protección al Consumidor promulgada en 1968 protege a los consumidores, pero también se promulgaron varias. Por ejemplo, la ley de informes crediticios justos o FCRA es una de las leyes de protección al consumidor. Asimismo, también se establecieron otras leyes de protección al consumidor son la ley de igualdad de oportunidades, la ley de igualdad, la ley de información crediticia justa, la ley de la verdad, entre otras. La FCRA se promulgó en 1970 y garantiza la imparcialidad, la precisión y la confidencialidad de la información personal contenida en los archivos de las agencias de crédito. Otro es TILA, se crea únicamente para proteger las transacciones de los consumidores con los acreedores y también entre los acreedores. Garantiza que los documentos del préstamo y las tasas de interés se proporcionen antes del préstamo para garantizar el conocimiento previo antes de la adquisición del préstamo.
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- Ley de Protección de la Privacidad Infantil en Línea de 1986 (COPPA)
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- Ley CAN SPAM
Investigación Académica para el Consejo Asesor del Consumidor
Los determinantes económicos de las quejas de los consumidores , Morris, D. y Reeson, D. (1978). Los determinantes económicos de las quejas de los consumidores. Revista europea de marketing , 12 (4), 275-282. Destaca las quejas de los consumidores como un dispositivo de señalización importante que se lleva a cabo como resultado de ellas y proporciona un índice de insatisfacción de los consumidores que aumenta en importancia a medida que se dispone de más datos. Varía entre los datos relacionados con Inglaterra y Gales, lo que demuestra que los bienes de consumo duraderos, como categoría de compra, tienen más probabilidades de estar involucrados en más quejas que otras compras. Determina que las quejas de los consumidores, por lo tanto, son un dispositivo de señalización importante, incluso los gobiernos toman medidas como resultado de ellas. Proclama que, a pesar de la importancia, las quejas de los consumidores han atraído poca atención en la literatura de marketing, administración y economía (esta omisión es mucho más marcada en el Reino Unido que en los EE. UU. o el resto de Europa occidental). Anuncia que este trabajo se ocupa principalmente de la ‘ determinantes económicos de las quejas de los consumidores, más que con las características socioeconómicas o psicológicas de las quejas. Continúa en el segundo apartado adelantando algunas hipótesis relativas a los consumidores reclamantes. Continúa en la tercera sección describiendo los datos, además de las limitaciones, utilizados para probar estas hipótesis. Concluye en la parte final con resultados y ofrece puntos concluyentes.
Los cargos por servicios como fuente de ingresos bancarios y su impacto en los consumidores , Canner, GB, & Kurtz, RD (1985). Los cargos por servicios como fuente de ingresos bancarios y su impacto en los consumidores. Alimentados. Res. Toro. , 71 , 609.
Escuchando a Cassandra: La dificultad de reconocer los riesgos y tomar medidas, Needham, CA (2009). Escuchando a Cassandra: La dificultad o reconocer los riesgos y tomar acción. Fordham L. Rev. , 78 , 2329. Los acontecimientos de los dos últimos años han centrado la atención nacional en el funcionamiento de nuestros mercados financieros. Hay una serie de factores interrelacionados que han contribuido a nuestra incapacidad colectiva para apreciar el alcance de los riesgos a los que estaban expuestos los inversores, los prestamistas, los propietarios de viviendas y los contribuyentes. Indudablemente, se harán evidentes más factores a medida que los activos ilíquidos en las carteras de los prestamistas pasen de estar marcados según el modelo a estar marcados según el mercado.4 Los préstamos incobrables se reestructurarán o resolverán mediante la quiebra de los deudores. Los jueces determinarán cómo deben priorizarse las obligaciones de los prestamistas que no registraron su interés en su parcela de bienes raíces con la oficina del registrador del condado. Presumiblemente, los tribunales llegarán a un consenso con respecto a si permiten las ejecuciones hipotecarias cuando la entidad que busca la ejecución hipotecaria es un inversionista que posee solo una porción de un préstamo (en lugar de la obligación completa) o un representante de servicio no crediticio, como Mortgage Electronic Registration Systems, Inc. (MERS), que es un representante del prestamista y sus sucesores en interés, pero no tiene una relación de préstamo con el prestatario. 5- Protección al Consumidor : Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito: Garantes como Solicitantes – ¿Subió el Costo de una Violación?, Stafford, JD (1987). Protección al Consumidor: La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito: Garantes como Solicitantes – ¿Aumentó el Costo de una Violación? Okla. L. Rev. , 40 , 431.
- Sistema de la reserva federal , Jones, W., Ramos, M., Officer, CRA, de Puerto, BP, Rico, SJ, Rico, P., … & Bryce, TA (2001). Sistema de reserva Federal. sistema _
Conferencia de Préstamos Justos: Informe de la Ley de Divulgación de Hipotecas Hipotecarias, Fishbein, A. (1994). Conferencia de Préstamos Justos: Informe de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas. J. Marshall L. Rev. , 28 , 343. Los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA, por sus siglas en inglés) pueden ser útiles para intentar determinar un patrón de discriminación dentro de una determinada área geográfica. Si bien, por supuesto, un abogado debe considerar el caso de un individuo específico al redactar una demanda, los datos de la HMDA deben analizarse para determinar si el caso debe ampliarse a una demanda colectiva. Desafortunadamente, los abogados que trabajan en agencias de vivienda justa han ignorado la posibilidad de utilizar los datos de HMDA para este propósito. Sin embargo, tanto los abogados bancarios internos como externos indican que anticipan un aumento en los litigios de demanda colectiva por discriminación crediticia como resultado de los datos publicados por la HMDA. Se espera que se publique mucho sobre las defensas contra la utilización de datos HMDA. Es más, un abogado puede usar de manera efectiva los datos de la HMDA no solo para identificar a ciertos prestamistas que discriminan, sino también para reconocer las tendencias del mercado hipotecario que, en algunos casos, pueden explicar por qué al cliente se le negó realmente el crédito. Además, el Registro de Solicitudes de Préstamo (LAR), que mantienen las instituciones crediticias, se puede usar para determinar si un prestamista ha discriminado a un solicitante perteneciente a una minoría que quería mudarse a un área predominantemente blanca o a un solicitante blanco que quería mudarse. a un área predominantemente no blanca. El LAR también puede indicar si un prestamista se ha retirado de un mercado que se ha vuelto cada vez más minoritario. que conservan las instituciones crediticias, se puede utilizar para determinar si un prestamista ha discriminado a un solicitante minoritario que quería mudarse a un área predominantemente blanca o a un solicitante blanco que quería mudarse a un área predominantemente no blanca. El LAR también puede indicar si un prestamista se ha retirado de un mercado que se ha vuelto cada vez más minoritario. que conservan las instituciones crediticias, se puede utilizar para determinar si un prestamista ha discriminado a un solicitante minoritario que quería mudarse a un área predominantemente blanca o a un solicitante blanco que quería mudarse a un área predominantemente no blanca. El LAR también puede indicar si un prestamista se ha retirado de un mercado que se ha vuelto cada vez más minoritario.
de la Ley de Reinversión Comunitaria La Junta de la Reserva Federal anunció hoy una serie de pasos, basados en las recomendaciones de su Consejo Asesor del Consumidor para la Ley R. Aplicación de la Ley de Reinversión Comunitaria La Junta de la Reserva Federal anunció hoy una serie de pasos, basados en las recomendaciones de su Consejo Consultivo del Consumidor para fortalecer.
El consejo asesor de consumidores : los primeros cinco años, Hakala, MA (1981). El Consejo Consultivo de Consumidores: los cinco primeros años. Alimentados. Res. Toro. , 67 , 529.
Recientemente, de la Reserva Federal de Cleveland , Helen, M. (2019). Recientemente, de la Reserva Federal de Cleveland. política _
Conferencia de Préstamos Justos: Informe de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas, 28 J. Marshall L. Rev. 343 (1995), Fishbein, A. (1995). Conferencia de Préstamos Justos: Informe de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas, 28 J. Marshall L. Rev. 343 (1995). The John Marshall Law Review , 28 (2), 4. Los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA, por sus siglas en inglés) pueden ser útiles para intentar determinar un patrón de discriminación dentro de una determinada área geográfica. Si bien, por supuesto, un abogado debe considerar el caso de un individuo específico al redactar una demanda, los datos de la HMDA deben analizarse para determinar si el caso debe ampliarse a una demanda colectiva. Desafortunadamente, los abogados que trabajan en agencias de vivienda justa han ignorado la posibilidad de utilizar los datos de HMDA para este propósito. Sin embargo, tanto los abogados bancarios internos como externos indican que anticipan un aumento en los litigios de demanda colectiva por discriminación crediticia como resultado de los datos publicados por la HMDA. Se espera que se publique mucho sobre las defensas contra la utilización de datos HMDA. Es más, un abogado puede usar de manera efectiva los datos de la HMDA no solo para identificar a ciertos prestamistas que discriminan, sino también para reconocer las tendencias del mercado hipotecario que, en algunos casos, pueden explicar por qué al cliente se le negó realmente el crédito. Además, el Registro de Solicitudes de Préstamo (LAR), que mantienen las instituciones crediticias, se puede usar para determinar si un prestamista ha discriminado a un solicitante perteneciente a una minoría que quería mudarse a un área predominantemente blanca o a un solicitante blanco que quería mudarse. a un área predominantemente no blanca. El LAR también puede indicar si un prestamista se ha retirado de un mercado que se ha vuelto cada vez más minoritario. que conservan las instituciones crediticias, se puede utilizar para determinar si un prestamista ha discriminado a un solicitante perteneciente a una minoría que quería mudarse a un área predominantemente blanca o a un solicitante blanco que quería mudarse a un área predominantemente no blanca. El LAR también puede indicar si un prestamista se ha retirado de un mercado que se ha vuelto cada vez más minoritario. que conservan las instituciones crediticias, se puede utilizar para determinar si un prestamista ha discriminado a un solicitante perteneciente a una minoría que quería mudarse a un área predominantemente blanca o a un solicitante blanco que quería mudarse a un área predominantemente no blanca. El LAR también puede indicar si un prestamista se ha retirado de un mercado que se ha vuelto cada vez más minoritario.