¿Cuáles son las disposiciones comunes en un contrato de seguro sujeto a litigio judicial?

La ley estatal requiere que los contratos de seguro contengan ciertas disposiciones que protejan los derechos del asegurado contra el asegurador. Estas disposiciones son comúnmente objeto de litigio. Un asegurador que no paga un reclamo de seguro por el cual está legalmente obligado puede estar sujeto a una acción de deshonra ilícita por parte del asegurado. Algunas de estas disposiciones comunes en muchos tipos de pólizas de seguro se analizan a continuación.

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¿Qué es la Cláusula de Indisputabilidad?

Una cláusula de indisputabilidad protege al asegurado al evitar que una aseguradora niegue la cobertura en base a ciertas declaraciones falsas del asegurado al solicitar la póliza. Estas cláusulas generalmente no protegen contra declaraciones fraudulentas hechas con el propósito específico de engañar al asegurado para que otorgue una póliza. Las cláusulas de indisputabilidad son efectivas después de un período de tiempo establecido, el período de impugnación. La teoría es que una tergiversación que no da lugar a un problema de cobertura dentro del período establecido no era material en el momento de la solicitud de cobertura.

¿Qué es la Cláusula Anticaducidad? 

Una cláusula anti-caducidad evita que una aseguradora cancele automáticamente una póliza de seguro al final de un plazo de póliza específico. Además, los estatutos estatales requieren que la aseguradora notifique al asegurado con suficiente antelación la fecha de terminación de la póliza e informe al asegurado de lo que se requiere para continuar la cobertura durante un período de cobertura futuro. Si la aseguradora no cumple con los requisitos de notificación e información, el asegurado puede reclamar la cobertura o renovar la póliza más allá de la fecha de finalización publicada.

¿Qué es la Cláusula de Tasación?

Las cláusulas de tasación buscan evitar litigios de disputas en cuanto al valor de reemplazo o reparación de los artículos cubiertos. Específicamente, estas disposiciones requieren que el asegurado y el asegurador presenten cualquier disputa en cuanto a la valoración a terceros tasadores calificados. Estos tasadores llegan a un valor que vincula a ambas partes. Las partes se repartieron el costo de contratar tasadores para determinar la disputa.

¿Qué son la Cláusula de Obligaciones de Preservar y la Notificación de Reclamaciones?

Casi todos los contratos de seguros requieren que el asegurado trate de preservar la evidencia que rodea a un reclamo en particular y notifique a la aseguradora tan pronto como el asegurado crea razonablemente que ha surgido un reclamo. Esto es particularmente cierto en una situación de indemnización en la que el asegurador es responsable de defender y pagar cualquier pérdida otorgada a través de un litigio civil.

¿Qué es el Deber de Preservar la Prueba? 

El asegurado debe conservar cualquier evidencia relevante a la situación una vez que el asegurado prevea razonablemente un litigio sobre el asunto.

¿Qué es el Deber de Notificar las Reclamaciones?

Estas disposiciones requieren que el asegurado notifique a su asegurador cualquier circunstancia que pueda dar lugar a un reclamo bajo la póliza existente. La falta de notificación de la reclamación antes de la finalización de la póliza puede disminuir la capacidad del asegurado para presentar una reclamación por lesiones o pérdidas sufridas.

¿Qué es una cláusula de coaseguro?

Estas disposiciones requieren que un asegurado compre un seguro por separado sobre la propiedad asegurada hasta un porcentaje específico del valor de la propiedad asegurada. Un asegurado que no compre un seguro para cumplir con el porcentaje requerido del valor de la propiedad puede perder parte o toda la cobertura de una póliza en particular.

¿Qué es una Cláusula de Cobertura Múltiple?

Estas cláusulas limitan la responsabilidad de los aseguradores de pagar las pérdidas cuando múltiples pólizas de seguro cubren la misma propiedad o pérdida. Generalmente, estas cláusulas establecen que un asegurador será un asegurador secundario de cualquier seguro existente. Alternativamente, estas pólizas establecen que el asegurador pagará solo una parte proporcional de las pérdidas junto con el otro asegurador.

¿Qué es una cláusula de disputa?

Las cláusulas de disputa son disposiciones destinadas a frenar los litigios de seguros. Estas disposiciones requieren que el asegurado y el asegurador presenten cualquier disputa a arbitraje vinculante, en lugar de iniciar una acción civil. Muchos estados no harán cumplir estas disposiciones y permitirán que las partes inicien un litigio.

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