¿Cuál es la estructura de un contrato de seguro?

La estructura general de un contrato de seguro es la siguiente:

Declaraciones 

La sección de declaraciones de un contrato de seguro identifica a las partes del contrato y dicta que las siguientes disposiciones constituyen un contrato de seguro. Con carácter general, expresará las intenciones de las partes en relación con el objeto del seguro, la duración de la póliza, los riesgos cubiertos por la póliza, los límites de pago en caso de ocurrencia de un riesgo asegurado y las obligaciones financieras de asegurado (primas, deducibles, copagos, etc.).

Definiciones 

La mayoría de los contratos de seguro contienen una sección de términos definidos que proporciona el entendimiento común de ciertos términos o frases que se usan en todo el contrato de seguro. Esta sección puede ser muy importante para evitar ambigüedades en el acuerdo.

Condiciones del seguro 

Esta sección, a menudo llamada contrato de seguro, establece las promesas de la compañía de seguros de indemnizar al asegurado contra ciertos riesgos de pérdida. Específicamente, describirá el tipo de riesgos contra los que se asegura y la persona, propiedad o cosa cubierta por la póliza. Hay dos formas básicas de un contrato de seguro:

Cobertura de riesgos nombrados 

Esta forma de acuerdo asegura los peligros enumerados específicamente en la póliza. Si el peligro no está en la lista, no está cubierto.

Cobertura Todo Riesgo 

Esta forma de acuerdo asegura todas las pérdidas sufridas por una persona o propiedad específica excepto aquellas pérdidas específicamente excluidas. Si la pérdida no está excluida, está cubierta.

Exclusiones 

Las exclusiones son tipos de riesgos contingentes que no están cubiertos o asegurados por una póliza. Hay tres tipos principales de exclusiones:

Riesgos excluidos o causas de pérdida 

Por ejemplo, el seguro de propietario de vivienda puede excluir los daños causados ​​por inundaciones.

Pérdidas Excluidas 

Por ejemplo, una póliza de automóvil puede excluir el uso y desgaste normal del uso diario.

Propiedad excluida 

Por ejemplo, es posible que una póliza de propietario de vivienda no incluya ciertos bienes personales ubicados dentro de la vivienda.

Condiciones 

Las condiciones son disposiciones contractuales que exigen que se produzca un determinado hecho o circunstancia antes de que surjan deberes u obligaciones en virtud del contrato. Si no se cumplen las condiciones de la póliza, el asegurador no está obligado a asegurar contra la pérdida que está sujeta a esa condición. Es decir, la aseguradora denegará un reclamo por pérdidas si no se cumple una condición aplicable en la póliza. Por ejemplo, la aseguradora puede hacer que la presentación de un reclamo y la prueba de la pérdida sean una condición para la cobertura.

endosos 

Son formularios adjuntos a la póliza de seguro principal utilizados para modificar los deberes u obligaciones de la póliza. A menudo, los endosos imponen alguna condición al deber de los aseguradores de indemnizar al asegurado o cubrir un tipo particular de pérdida. También podrán modificar o suprimir cláusulas expresas presentes en el núcleo de la póliza de seguro. Este es el método principal por el cual los aseguradores adaptan una póliza específica para cubrir a un asegurado en particular.

Cláusulas de política 

Las cláusulas adicionales de la póliza son enmiendas a una póliza existente. La cláusula adicional contiene los términos modificados y se convierte en parte del contrato de seguro original. Una aseguradora utilizará una cláusula cada vez que cambien los términos de la cobertura en virtud de la póliza de un asegurado.

Fundas o carpetas de pólizas 

Las aseguradoras a menudo emiten una póliza dentro de una funda de póliza. La sobrecubierta es una cubierta, carpeta, sobre o carpeta que contiene la póliza. La carpeta a menudo contendrá disposiciones repetitivas de la póliza de seguro. Algunas aseguradoras ahora agregan material a la póliza de seguro que contiene las disposiciones repetitivas estándar, en lugar de incluir esas disposiciones en la chaqueta.

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