¿Cómo protege un derecho de garantía al titular de la hipoteca?

Si el prestatario no paga el préstamo de conformidad con los términos del contrato de préstamo, el titular de la hipoteca puede ejecutar la propiedad que garantiza el préstamo hipotecario.

Ejecución hipotecaria: la ejecución hipotecaria es el proceso mediante el cual el titular de la hipoteca toma el control de la propiedad garantizando una deuda. Se ejecuta la hipoteca y se recupera la propiedad. Una vez recuperada, la propiedad se vende en subasta pública para generar fondos para pagar el préstamo.

Nota : una de las partes también puede emprender una ejecución hipotecaria estricta.

Fallo de deficiencia : si la propiedad, una vez recuperada, no genera suficientes ingresos de la venta para pagar el préstamo pendiente, existe una deficiencia. Dependiendo del proceso de ejecución hipotecaria empleado por el prestamista garantizado, el dueño de la propiedad aún puede ser responsable por esta deficiencia. Si es así, el prestamista puede entablar una acción civil solicitando una sentencia de deficiencia contra el deudor.

Nota : Se puede utilizar una sentencia de deficiencia para ejecutar contra los prestatarios otros bienes o activos. Esto significa que el titular del préstamo puede tratar de recuperar y vender los otros activos de los deudores.

Derecho o redención : muchos estados ofrecen protecciones a los prestatarios que no pagan los préstamos y pierden sus propiedades por ejecución hipotecaria. Una de estas protecciones se conoce como derecho de redención. Este derecho otorga al prestatario una cantidad específica de tiempo para pagar el monto adeudado de la propiedad embargada y recuperar la posesión.

Nota : Esto inhibe la capacidad de los prestamistas para vender la tierra hasta que haya pasado ese período de redención.

Ejemplo : un prestamista ejecuta la hipoteca de una propiedad que garantiza un préstamo. Si el estado reconoce un derecho de redención, un prestatario, después de la ejecución hipotecaria de su propiedad, tiene derecho, durante un período legal, a pagar al prestamista la cantidad total adeudada. Esto normalmente se hace obteniendo el refinanciamiento de la propiedad con una institución crediticia diferente.

El gobierno (generalmente la oficina del alguacil local) está involucrado en el proceso de recuperación y venta de la propiedad embargada. En las ejecuciones hipotecarias que involucran una residencia personal, el proceso a menudo comienza cuando el prestamista solicita una orden de desalojo contra los residentes de la propiedad. Una vez que se completa el desalojo, el prestamista puede seguir los procedimientos estatales para poner la propiedad a la venta. La ley estatal rige la venta de la propiedad, que debe ser comercialmente razonable a la luz de las circunstancias. Si el acreedor garantizado persigue la ejecución hipotecaria estricta, puede quedarse con la garantía para satisfacer completamente la deuda. En esta situación, el prestamista garantizado no puede presentar una sentencia de deficiencia contra el deudor.

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