¿Qué es un cheque de caja?
Un cheque de caja ofrece un medio seguro de transferir fondos. Funciona de manera similar a un cheque, pero ofrece una garantía adicional al mismo tiempo que reduce el riesgo de incumplimiento del pagador. El banco librado emite el cheque a nombre del titular de la cuenta bancaria.
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Un poco más sobre qué es un cheque de caja
Para obtener un cheque de caja, la parte que envía el dinero debe hablar con el banco en lugar de emitir el cheque de una chequera personal. La parte debe tener fondos adecuados para cubrir el cheque de caja en su cuenta bancaria. Luego, el banco girará un cheque pagado al destinatario, quien luego podrá cobrarlo o depositarlo en cualquier banco.
El cheque de caja tiene varias ventajas en comparación con los cheques personales. Primero, no rebota; el pagador no puede cancelar el cheque o retirar los fondos antes de que se pague el cheque. El riesgo reducido hace que el cheque sea una herramienta más valiosa en las transacciones comerciales. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito tienen la opción de cheque de caja. Para obtener uno, siga los pasos a continuación:
- Prepare la cantidad exacta, el nombre del destinatario y la identificación personal antes de solicitar el cheque . El cheque de caja siempre se extrae de los fondos de una institución financiera, pero el monto del cheque se entrega al banco con anticipación. Es importante nombrar al beneficiario ya que nunca se emite un cheque de caja en blanco. También es necesario tener lista la identificación ya que el cajero probablemente la necesitará.
- Vaya a la sucursal de los bancos cercanos y solicite el cheque de caja al cajero. La mayoría de los bancos utilizan esto como el procedimiento para obtener un cheque de caja. Sin embargo, algunos bancos pueden ofrecer otros métodos, como llamar y enviar un mensaje en línea a su equipo de atención al cliente. En tales casos, el cheque de caja se enviaría por correo al destinatario (beneficiario), aunque el proceso llevaría más tiempo. Si necesita el cheque el mismo día, es importante visitar una sucursal de su banco o una cooperativa de crédito que acepte a no miembros.
- Pague el monto del cheque y las tarifas adicionales requeridas. Si el emisor del cheque tiene fondos en la cuenta de la institución, el monto total del cheque se retirará una vez que se emita el cheque o se congele en la cuenta del papel. Es necesario tener suficientes fondos en la cuenta para realizar cualquier pago adicional incurrido por cargos adicionales.
- Obtenga un recibo . Una vez que se procese el cheque de caja, solicite el comprobante de pago. Esto podría ser necesario para rastrear el cheque.
Las personas que no tienen una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito deben abrir una, ya que estas son las únicas instituciones que pueden emitir cheques de caja. Si bien algunas de las instituciones pueden ofrecer dichos cheques a los no miembros, nunca están obligadas a proporcionarlos a quienes no son clientes. Si no es posible abrir una cuenta en un banco, se puede considerar la opción de giro postal.
Tenga en cuenta que un cheque de caja es diferente de un giro postal o un cheque certificado. Este último es un cheque personal escrito por un cliente del banco y generalmente se gira contra la cuenta del cliente. El banco aprueba el cheque certificado al confirmar que la firma es genuina y que el cliente tiene fondos suficientes para cubrir el cheque en el momento de su emisión.
Los giros postales se refieren al pago prepago que está restringido por una cantidad máxima. Por ejemplo, el Servicio Postal de EE. UU. ha establecido un límite de $1,000 para todas las compras de giros postales. A diferencia de los cheques de caja, los giros postales no están respaldados por instituciones financieras, ya que siempre se pagan por adelantado en efectivo o con una tarjeta de débito.
Las tarifas de los cheques de caja siempre varían según las instituciones financieras. Por ejemplo, las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener un cargo de $5 menos, mientras que los bancos más grandes pueden tener un cargo adicional de $5. Algunas instituciones también pueden cobrar solo un porcentaje del monto del cheque. Siempre se puede acceder a la información sobre las políticas relacionadas y las tarifas cobradas en los sitios web de la mayoría de las instituciones.
¿Cuáles son las ventajas de los cheques de caja?
- Los cheques de caja tienen cero riesgo de rebote.
- La liquidación de los cheques es siempre más rápida que usar un cheque personal/
- El cheque de caja solo puede ser cobrado por el beneficiario; esto reduce el riesgo de robo.
¿Cuáles son las desventajas de los cheques de caja?
- Un cheque de caja incurre en una tarifa.
- Las personas pueden usar cheques de caja falsificados para defraudar a otros.
Hay algunos inconvenientes asociados con el cheque de caja. En primer lugar, pueden ser relativamente caros. Considere el caso de Bank of America y Wells Fargo que cobran una tarifa de $10 al emitir un cheque de caja. Este costo siempre lo incurren los clientes que siempre tienen cuentas corrientes o que han abierto una cuenta de ahorros. Otro tema de preocupación es el fraude.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) advirtió que el cheque de caja se ha convertido en una oportunidad para defraudar dinero y bienes a las personas.
¿Qué sucede si pierdo un cheque de caja?
En caso de que pierda un cheque de caja antes de enviarlo, entonces no debe preocuparse; siempre puede obtener un reemplazo sin trabajo adicional. Según la OCC, se requiere una fianza de indemnización por el monto del cheque extraviado. Una vez que este bono esté disponible, se puede llevar al banco, quien luego liberará el cheque alternativo.
Desafortunadamente, obtener una fianza de indemnización puede ser un desafío; las compañías de seguros venden los bonos y siempre es más fácil si uno va a un corredor de seguros para ayudar con el proceso. Una vez que el bono esté disponible, tomará de 30 a 90 días obtener el cheque de reemplazo.
Investigación académica para cheque de caja
Suspensión del pago de cheques de caja y giros bancarios en virtud del Código Comercial Uniforme, Benson, DJ (1974). Ohio NUL Rev. , 2 , 445. Este artículo explora la naturaleza de un cheque de caja, incluidas sus posiciones de pago y retiro según el Código Comercial Uniforme (UCC). El autor revisa el tratamiento del cheque de acuerdo con UCC y define por separado este tipo de cheque y giros bancarios. En detalles, el autor destaca los principales contenidos de un cheque de caja, incluido el nombre del emisor, el beneficiario y otros detalles importantes.
Instrumentos negociables: la capacidad del cliente del banco para evitar el pago de diversas formas de cheques, Wallach, G. (1978). Ind. L. Rev. , 11 , 579. Este artículo explora diferentes tipos de cheques, incluidos cheques personales, cheques de caja, cheques certificados y cheques de viajero. El autor explica los requisitos necesarios que debe cumplir una persona para comprar un cheque. Además, el autor analiza cómo se puede detener un cheque personal en cualquier momento antes de que se realice el pago real. El cordón UCC se define con más detalle con respecto a la regulación del retiro de cheques de caja.
La falta de contraprestación no constituye una defensa ante la negativa del banco a pagar un cheque de caja : Sec. UCC revisada. 3-411 (c), Landy, DJ (1998). Banking LJ , 115 , 92. Este artículo ilustra cómo la sección revisada 3-411 opera en línea con el cheque de caja y explica además si una institución financiera emisora puede negarse a pagar el cheque. También explica las circunstancias bajo las cuales tales ocurrencias (rechazo a pagar el cheque de caja) pueden ocurrir.
Papel comercial, depósitos y cobranzas bancarias y transferencias electrónicas comerciales de fondos, Miller, FH, Ballen, RG, Devenport, WB y Vergari, JV (1986). Autobús. Ley. , 42 , 1269. Este artículo define varios conceptos de cheques que incluyen papel comercial, depósitos y cobranzas bancarias y transferencias comerciales electrónicas de fondos. Los autores analizan la última actualización de la cosecha actual de casos en torno a la Reserva Federal y el sistema de pago. Explora el documento UCC revisado, incluidos los artículos 3 y 4 y el artículo 4A propuesto que trata de las transferencias electrónicas de fondos comerciales.- Manejo de Cheques Bajo el Artículo Cuatro del Código Comercial Uniforme, Leary Jr, F. (1965). marc. L. Rev. , 49 , 331. Este artículo explica los conceptos clave de un cheque bancario y cómo manejar dichos cheques bajo el artículo 4 de UCC. También explica las circunstancias bajo las cuales un banco puede rechazar un cheque de caja.
Papel comercial: los derechos de un remitente de un instrumento negociable, Tobin, JE (1966). BC Indo. y com. L. Rev. , 8 , 260. Este artículo explica la diferencia circunstancial existente en la que se emiten distintos tipos de cheques. Esto incluye la cobertura de cheques de caja, cheques de viajero, giros bancarios, giros postales personales y giros postales. De acuerdo con el artículo, el comprador de cualquiera de estos cheques generalmente se conoce como el remitente y sus derechos se describen en el UCC. El librador del cheque suele ser el acreedor del banco librado, y su cheque es una orden del banco para pagar cierta cantidad a una persona designada.
La Relación Banco -Cliente: Evolución de una Forma Moderna, Harrell, AC (1986). Okla. City UL Rev. , 11 , 641. Este artículo explora la transformación de la relación banco-cliente a lo largo del tiempo. Tradicionalmente, señala el autor, la relación entre los bancos y sus clientes siempre ha sido contractual y siempre se rige por el contrato de derecho consuetudinario y la ley deudor-acreedor. Sin embargo, se cree que con el tiempo ha habido un cambio en esta relación, particularmente como resultado de la jurisprudencia moderna. El artículo, por lo tanto, revisa varios ejemplos de fenómenos que pueden reflejar la transformación de la relación cliente-banco.
Exploración del papel de la moneda digital en el sistema de pagos minoristas, Gladstone, JA (1996). Nuevo Ing. L. Rev. , 31 , 1193. Según el autor de este artículo, la tecnología informática y de telecomunicaciones avanzada ha estado moviendo miles de millones de dólares en todo el mundo. La sociedad ha estado confiando en los pagos minoristas electrónicos como resultado de este cambio, con transacciones de pago mejoradas que son transparentes, convenientes y seguras para comerciantes y clientes. Este documento, por lo tanto, analiza los sistemas de pago electrónico minorista y los problemas clave planteados en la creación de eficiencia de pago. El artículo también define la moneda digital y aclara su relación con otras formas de pago. Además, también se han descrito las obligaciones de pago de moneda digital.
Commercial Paper-Stringfellow v. First American National Bank : La liquidez de un cheque de caja en Tennessee, McAdory, BD (1995). U. Mem. L. Rev. , 26 , 343. En el contexto de Tennessee, este documento describe la liquidez de un cheque de caja. El autor ilustra el concepto de liquidez utilizando el caso Stringfellow v. First American National Bank que tuvo lugar en 1982. El autor deduce del caso que un cliente puede colocar una orden de suspensión de pago con su banco en un cheque que es retirado de su cuenta siempre que la orden se reciba a tiempo para dar al banco una oportunidad razonable de actuar sobre la demanda.
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Cheques de caja, cheques certificados y equivalencia real en efectivo, Shupack, PM (1984). Cardozo L. Rev. , 6 , 467. Este artículo describe las condiciones bajo las cuales se emiten diferentes cheques, incluidos cheques de caja, cheques certificados y equivalencia real en efectivo. Según el autor, pueden surgir circunstancias en las que la persona que ya realizó un pago con cheque intente retirar el pago. Esto puede ser posible según la ley y las instituciones bancarias pueden realizar ajustes parciales para permitir tales transacciones. Así, el autor analiza las circunstancias en las que se pueden realizar tales autorizaciones.
- Los cheques de caja y el derecho del banco a denegar el pago, Norwood, JM (1991). Banking LJ , 108 , 476. Este artículo cubre una revisión de las principales decisiones de los tribunales estatales sobre la falta de pago de cheques de caja y concluye con una discusión sobre cómo la revisión propuesta de los artículos 3 y 4 del Código Comercial Uniforme puede afectar el tema controvertido.