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¿Qué es una escritura de fideicomiso o escritura de garantía? Pregunta de discusión Pregunta de práctica Investigación académica
¿Qué es una escritura de fideicomiso o escritura de garantía?
Una escritura de fideicomiso o escritura de garantía, como se la conoce en algunas jurisdicciones, es una forma de hipoteca. Un prestatario de dinero firma un pagaré que demuestra la deuda contraída con el prestamista. El pagaré generalmente mencionará el propósito del préstamo e indicará que está garantizado por bienes inmuebles. El prestatario entonces toma posesión de la tierra y registra su propiedad. El prestatario firma una escritura de fideicomiso, que transfiere la tierra al prestamista.
La escritura no puede registrarse excepto en caso de incumplimiento. Esto otorga efectivamente al prestamista un derecho de garantía sobre los bienes inmuebles como garantía del préstamo. La diferencia entre una escritura de fideicomiso y una hipoteca estándar surge en la forma en que se registra el derecho de garantía. Una hipoteca tradicional simplemente registra el derecho de garantía en los registros públicos (registrador de escrituras) donde se encuentra la propiedad.
La escritura de fideicomiso toma un tacto diferente. Un tercero actúa como fideicomisario y posee la escritura que transfiere la propiedad legal de la tierra durante la tramitación de la hipoteca. En algunas jurisdicciones, el acreedor garantizado será el titular de la escritura, en lugar de emplear los servicios de un fideicomisario externo. Una vez pagada la hipoteca, el síndico entregará la escritura al comprador. Si el préstamo no se paga, el prestamista solicitará que el síndico entregue la escritura. El prestamista luego registrará la escritura en los registros públicos para asumir la propiedad de la propiedad. El proceso de ejecución de una escritura de fideicomiso se conoce comúnmente como una ejecución hipotecaria administrativa. Después de registrar la escritura, el prestamista debe vender la propiedad para recuperar el dinero prestado.
Nota : Si la venta produce más fondos que los adeudados junto con los cargos de ejecución hipotecaria, los fondos excedentes se devuelven al prestatario. El aspecto notable de este arreglo es que el prestamista no puede solicitar un juicio de deficiencia si los fondos de la venta de la tierra son insuficientes para pagar el préstamo.
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Pregunta de discusión
¿Cómo se siente acerca del escenario de una hipoteca tradicional versus un escenario de escritura de fideicomiso? ¿De qué manera es ventajosa para el titular de la hipoteca una ejecución administrativa mediante una escritura de garantía o una escritura de fideicomiso? ¿Cómo se comparan los beneficios para el prestatario con los beneficios para el prestamista?
Pregunta de práctica
Kara perdió su trabajo y ha caído en tiempos financieros difíciles. No ha podido hacer los pagos de su hipoteca y tiene miedo de que el titular de la hipoteca vaya a ejecutar la hipoteca de su casa. La hipoteca de Kara es conforme a un acuerdo de escritura de fideicomiso. Si el prestamista ejecuta la hipoteca, ¿cuál es el proceso legal que enfrentará Kara?
Investigación académica